Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 987 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 039,20 € | 43 039,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 422 € / mois | 122 969 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 000 € | 6 466 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 688 € | 6 137 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 987 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 987 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 124,78 € | 209 345,62 € | 5 680 375,22 € |
| Année 2 | 318 302,06 € | 198 168,34 € | 5 362 073,16 € |
| Année 3 | 329 886,11 € | 186 584,29 € | 5 032 187,05 € |
| Année 4 | 341 891,76 € | 174 578,64 € | 4 690 295,29 € |
| Année 5 | 354 334,35 € | 162 136,05 € | 4 335 960,94 € |
| Année 6 | 367 229,73 € | 149 240,67 € | 3 968 731,21 € |
| Année 7 | 380 594,42 € | 135 875,98 € | 3 588 136,79 € |
| Année 8 | 394 445,53 € | 122 024,87 € | 3 193 691,26 € |
| Année 9 | 408 800,70 € | 107 669,70 € | 2 784 890,56 € |
| Année 10 | 423 678,28 € | 92 792,12 € | 2 361 212,28 € |
| Année 11 | 439 097,35 € | 77 373,05 € | 1 922 114,93 € |
| Année 12 | 455 077,57 € | 61 392,83 € | 1 467 037,36 € |
| Année 13 | 471 639,33 € | 44 831,07 € | 995 398,03 € |
| Année 14 | 488 803,84 € | 27 666,56 € | 506 594,19 € |
| Année 15 | 506 594,19 € | 9 877,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 987 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 479 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 688 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.