Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 887 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 320,39 € | 42 320,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 244 € / mois | 120 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 000 € | 6 358 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 188 € | 6 034 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 887 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 887 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 995,42 € | 205 849,26 € | 5 585 504,58 € |
| Année 2 | 312 986,05 € | 194 858,63 € | 5 272 518,53 € |
| Année 3 | 324 376,65 € | 183 468,03 € | 4 948 141,88 € |
| Année 4 | 336 181,77 € | 171 662,91 € | 4 611 960,11 € |
| Année 5 | 348 416,55 € | 159 428,13 € | 4 263 543,56 € |
| Année 6 | 361 096,58 € | 146 748,10 € | 3 902 446,98 € |
| Année 7 | 374 238,05 € | 133 606,63 € | 3 528 208,93 € |
| Année 8 | 387 857,83 € | 119 986,85 € | 3 140 351,10 € |
| Année 9 | 401 973,26 € | 105 871,42 € | 2 738 377,84 € |
| Année 10 | 416 602,40 € | 91 242,28 € | 2 321 775,44 € |
| Année 11 | 431 763,92 € | 76 080,76 € | 1 890 011,52 € |
| Année 12 | 447 477,26 € | 60 367,42 € | 1 442 534,26 € |
| Année 13 | 463 762,43 € | 44 082,25 € | 978 771,83 € |
| Année 14 | 480 640,26 € | 27 204,42 € | 498 131,57 € |
| Année 15 | 498 131,57 € | 9 712,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 887 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 471 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 188 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 650 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.