Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 937 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 679,80 € | 42 679,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 333 € / mois | 121 942 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 000 € | 6 412 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 438 € | 6 085 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 937 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 937 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 560,17 € | 207 597,43 € | 5 632 939,83 € |
| Année 2 | 315 644,12 € | 196 513,48 € | 5 317 295,71 € |
| Année 3 | 327 131,45 € | 185 026,15 € | 4 990 164,26 € |
| Année 4 | 339 036,85 € | 173 120,75 € | 4 651 127,41 € |
| Année 5 | 351 375,52 € | 160 782,08 € | 4 299 751,89 € |
| Année 6 | 364 163,23 € | 147 994,37 € | 3 935 588,66 € |
| Année 7 | 377 416,33 € | 134 741,27 € | 3 558 172,33 € |
| Année 8 | 391 151,77 € | 121 005,83 € | 3 167 020,56 € |
| Année 9 | 405 387,05 € | 106 770,55 € | 2 761 633,51 € |
| Année 10 | 420 140,44 € | 92 017,16 € | 2 341 493,07 € |
| Année 11 | 435 430,74 € | 76 726,86 € | 1 906 062,33 € |
| Année 12 | 451 277,47 € | 60 880,13 € | 1 454 784,86 € |
| Année 13 | 467 700,94 € | 44 456,66 € | 987 083,92 € |
| Année 14 | 484 722,14 € | 27 435,46 € | 502 361,78 € |
| Année 15 | 502 361,78 € | 9 794,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 937 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 250 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 475 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 438 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 593 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.