Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 837 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 960,98 € | 41 960,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 154 € / mois | 119 889 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 000 € | 6 304 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 938 € | 5 983 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 837 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 837 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 430,71 € | 204 101,05 € | 5 538 069,29 € |
| Année 2 | 310 327,98 € | 193 203,78 € | 5 227 741,31 € |
| Année 3 | 321 621,84 € | 181 909,92 € | 4 906 119,47 € |
| Année 4 | 333 326,72 € | 170 205,04 € | 4 572 792,75 € |
| Année 5 | 345 457,59 € | 158 074,17 € | 4 227 335,16 € |
| Année 6 | 358 029,93 € | 145 501,83 € | 3 869 305,23 € |
| Année 7 | 371 059,80 € | 132 471,96 € | 3 498 245,43 € |
| Année 8 | 384 563,91 € | 118 967,85 € | 3 113 681,52 € |
| Année 9 | 398 559,45 € | 104 972,31 € | 2 715 122,07 € |
| Année 10 | 413 064,34 € | 90 467,42 € | 2 302 057,73 € |
| Année 11 | 428 097,13 € | 75 434,63 € | 1 873 960,60 € |
| Année 12 | 443 676,99 € | 59 854,77 € | 1 430 283,61 € |
| Année 13 | 459 823,86 € | 43 707,90 € | 970 459,75 € |
| Année 14 | 476 558,38 € | 26 973,38 € | 493 901,37 € |
| Année 15 | 493 901,37 € | 9 629,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 837 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 583 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.