Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 737 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 242,16 € | 41 242,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 976 € / mois | 117 835 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 000 € | 6 196 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 438 € | 5 880 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 737 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 301,23 € | 200 604,69 € | 5 443 198,77 € |
| Année 2 | 305 011,83 € | 189 894,09 € | 5 138 186,94 € |
| Année 3 | 316 112,23 € | 178 793,69 € | 4 822 074,71 € |
| Année 4 | 327 616,61 € | 167 289,31 € | 4 494 458,10 € |
| Année 5 | 339 539,64 € | 155 366,28 € | 4 154 918,46 € |
| Année 6 | 351 896,59 € | 143 009,33 € | 3 803 021,87 € |
| Année 7 | 364 703,28 € | 130 202,64 € | 3 438 318,59 € |
| Année 8 | 377 976,05 € | 116 929,87 € | 3 060 342,54 € |
| Année 9 | 391 731,84 € | 103 174,08 € | 2 668 610,70 € |
| Année 10 | 405 988,25 € | 88 917,67 € | 2 262 622,45 € |
| Année 11 | 420 763,49 € | 74 142,43 € | 1 841 858,96 € |
| Année 12 | 436 076,47 € | 58 829,45 € | 1 405 782,49 € |
| Année 13 | 451 946,73 € | 42 959,19 € | 953 835,76 € |
| Année 14 | 468 394,57 € | 26 511,35 € | 485 441,19 € |
| Année 15 | 485 441,19 € | 9 464,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 737 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 835 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.