Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 737 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 057,36 € | 28 057,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 022 € / mois | 80 164 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 000 € | 6 196 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 438 € | 5 880 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 737 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 577,46 € | 239 110,86 € | 5 639 922,54 € |
| Année 2 | 101 755,54 € | 234 932,78 € | 5 538 167,00 € |
| Année 3 | 106 112,52 € | 230 575,80 € | 5 432 054,48 € |
| Année 4 | 110 656,05 € | 226 032,27 € | 5 321 398,43 € |
| Année 5 | 115 394,10 € | 221 294,22 € | 5 206 004,33 € |
| Année 6 | 120 335,04 € | 216 353,28 € | 5 085 669,29 € |
| Année 7 | 125 487,58 € | 211 200,74 € | 4 960 181,71 € |
| Année 8 | 130 860,68 € | 205 827,64 € | 4 829 321,03 € |
| Année 9 | 136 463,89 € | 200 224,43 € | 4 692 857,14 € |
| Année 10 | 142 307,00 € | 194 381,32 € | 4 550 550,14 € |
| Année 11 | 148 400,30 € | 188 288,02 € | 4 402 149,84 € |
| Année 12 | 154 754,51 € | 181 933,81 € | 4 247 395,33 € |
| Année 13 | 161 380,78 € | 175 307,54 € | 4 086 014,55 € |
| Année 14 | 168 290,79 € | 168 397,53 € | 3 917 723,76 € |
| Année 15 | 175 496,67 € | 161 191,65 € | 3 742 227,09 € |
| Année 16 | 183 011,08 € | 153 677,24 € | 3 559 216,01 € |
| Année 17 | 190 847,24 € | 145 841,08 € | 3 368 368,77 € |
| Année 18 | 199 018,95 € | 137 669,37 € | 3 169 349,82 € |
| Année 19 | 207 540,54 € | 129 147,78 € | 2 961 809,28 € |
| Année 20 | 216 427,04 € | 120 261,28 € | 2 745 382,24 € |
| Année 21 | 225 693,98 € | 110 994,34 € | 2 519 688,26 € |
| Année 22 | 235 357,76 € | 101 330,56 € | 2 284 330,50 € |
| Année 23 | 245 435,28 € | 91 253,04 € | 2 038 895,22 € |
| Année 24 | 255 944,36 € | 80 743,96 € | 1 782 950,86 € |
| Année 25 | 266 903,37 € | 69 784,95 € | 1 516 047,49 € |
| Année 26 | 278 331,66 € | 58 356,66 € | 1 237 715,83 € |
| Année 27 | 290 249,23 € | 46 439,09 € | 947 466,60 € |
| Année 28 | 302 677,17 € | 34 011,15 € | 644 789,43 € |
| Année 29 | 315 637,20 € | 21 051,12 € | 329 152,23 € |
| Année 30 | 329 152,23 € | 7 536,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 737 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.