Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 787 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 301,87 € | 28 301,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 763 € / mois | 80 862 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 000 € | 6 250 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 688 € | 5 932 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 787 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 787 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 427,83 € | 241 194,61 € | 5 689 072,17 € |
| Année 2 | 102 642,33 € | 236 980,11 € | 5 586 429,84 € |
| Année 3 | 107 037,27 € | 232 585,17 € | 5 479 392,57 € |
| Année 4 | 111 620,37 € | 228 002,07 € | 5 367 772,20 € |
| Année 5 | 116 399,73 € | 223 222,71 € | 5 251 372,47 € |
| Année 6 | 121 383,73 € | 218 238,71 € | 5 129 988,74 € |
| Année 7 | 126 581,15 € | 213 041,29 € | 5 003 407,59 € |
| Année 8 | 132 001,10 € | 207 621,34 € | 4 871 406,49 € |
| Année 9 | 137 653,15 € | 201 969,29 € | 4 733 753,34 € |
| Année 10 | 143 547,16 € | 196 075,28 € | 4 590 206,18 € |
| Année 11 | 149 693,58 € | 189 928,86 € | 4 440 512,60 € |
| Année 12 | 156 103,17 € | 183 519,27 € | 4 284 409,43 € |
| Année 13 | 162 787,19 € | 176 835,25 € | 4 121 622,24 € |
| Année 14 | 169 757,39 € | 169 865,05 € | 3 951 864,85 € |
| Année 15 | 177 026,05 € | 162 596,39 € | 3 774 838,80 € |
| Année 16 | 184 605,96 € | 155 016,48 € | 3 590 232,84 € |
| Année 17 | 192 510,44 € | 147 112,00 € | 3 397 722,40 € |
| Année 18 | 200 753,36 € | 138 869,08 € | 3 196 969,04 € |
| Année 19 | 209 349,21 € | 130 273,23 € | 2 987 619,83 € |
| Année 20 | 218 313,13 € | 121 309,31 € | 2 769 306,70 € |
| Année 21 | 227 660,87 € | 111 961,57 € | 2 541 645,83 € |
| Année 22 | 237 408,83 € | 102 213,61 € | 2 304 237,00 € |
| Année 23 | 247 574,22 € | 92 048,22 € | 2 056 662,78 € |
| Année 24 | 258 174,85 € | 81 447,59 € | 1 798 487,93 € |
| Année 25 | 269 229,37 € | 70 393,07 € | 1 529 258,56 € |
| Année 26 | 280 757,27 € | 58 865,17 € | 1 248 501,29 € |
| Année 27 | 292 778,72 € | 46 843,72 € | 955 722,57 € |
| Année 28 | 305 314,91 € | 34 307,53 € | 650 407,66 € |
| Année 29 | 318 387,89 € | 21 234,55 € | 332 019,77 € |
| Année 30 | 332 019,77 € | 7 601,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 787 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 463 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 688 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 578 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.