Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 787 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 102,95 € | 34 102,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 342 € / mois | 97 437 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 000 € | 6 250 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 688 € | 5 932 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 787 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 787 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 599,65 € | 209 635,75 € | 5 587 900,35 € |
| Année 2 | 207 070,07 € | 202 165,33 € | 5 380 830,28 € |
| Année 3 | 214 820,11 € | 194 415,29 € | 5 166 010,17 € |
| Année 4 | 222 860,22 € | 186 375,18 € | 4 943 149,95 € |
| Année 5 | 231 201,21 € | 178 034,19 € | 4 711 948,74 € |
| Année 6 | 239 854,38 € | 169 381,02 € | 4 472 094,36 € |
| Année 7 | 248 831,43 € | 160 403,97 € | 4 223 262,93 € |
| Année 8 | 258 144,48 € | 151 090,92 € | 3 965 118,45 € |
| Année 9 | 267 806,08 € | 141 429,32 € | 3 697 312,37 € |
| Année 10 | 277 829,28 € | 131 406,12 € | 3 419 483,09 € |
| Année 11 | 288 227,60 € | 121 007,80 € | 3 131 255,49 € |
| Année 12 | 299 015,12 € | 110 220,28 € | 2 832 240,37 € |
| Année 13 | 310 206,40 € | 99 029,00 € | 2 522 033,97 € |
| Année 14 | 321 816,51 € | 87 418,89 € | 2 200 217,46 € |
| Année 15 | 333 861,16 € | 75 374,24 € | 1 866 356,30 € |
| Année 16 | 346 356,62 € | 62 878,78 € | 1 519 999,68 € |
| Année 17 | 359 319,74 € | 49 915,66 € | 1 160 679,94 € |
| Année 18 | 372 768,02 € | 36 467,38 € | 787 911,92 € |
| Année 19 | 386 719,64 € | 22 515,76 € | 401 192,28 € |
| Année 20 | 401 192,28 € | 8 041,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 787 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 578 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.