Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 687 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 513,70 € | 33 513,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 557 € / mois | 95 753 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 000 € | 6 142 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 188 € | 5 829 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 687 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 687 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 150,87 € | 206 013,53 € | 5 491 349,13 € |
| Année 2 | 203 492,21 € | 198 672,19 € | 5 287 856,92 € |
| Année 3 | 211 108,35 € | 191 056,05 € | 5 076 748,57 € |
| Année 4 | 219 009,51 € | 183 154,89 € | 4 857 739,06 € |
| Année 5 | 227 206,38 € | 174 958,02 € | 4 630 532,68 € |
| Année 6 | 235 710,08 € | 166 454,32 € | 4 394 822,60 € |
| Année 7 | 244 532,00 € | 157 632,40 € | 4 150 290,60 € |
| Année 8 | 253 684,12 € | 148 480,28 € | 3 896 606,48 € |
| Année 9 | 263 178,80 € | 138 985,60 € | 3 633 427,68 € |
| Année 10 | 273 028,79 € | 129 135,61 € | 3 360 398,89 € |
| Année 11 | 283 247,47 € | 118 916,93 € | 3 077 151,42 € |
| Année 12 | 293 848,59 € | 108 315,81 € | 2 783 302,83 € |
| Année 13 | 304 846,49 € | 97 317,91 € | 2 478 456,34 € |
| Année 14 | 316 256,00 € | 85 908,40 € | 2 162 200,34 € |
| Année 15 | 328 092,54 € | 74 071,86 € | 1 834 107,80 € |
| Année 16 | 340 372,08 € | 61 792,32 € | 1 493 735,72 € |
| Année 17 | 353 111,23 € | 49 053,17 € | 1 140 624,49 € |
| Année 18 | 366 327,15 € | 35 837,25 € | 774 297,34 € |
| Année 19 | 380 037,70 € | 22 126,70 € | 394 259,64 € |
| Année 20 | 394 259,64 € | 7 903,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 687 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 455 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 188 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.