Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 737 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 808,32 € | 33 808,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 449 € / mois | 96 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 000 € | 6 196 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 438 € | 5 880 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 737 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 875,18 € | 207 824,66 € | 5 539 624,82 € |
| Année 2 | 205 281,10 € | 200 418,74 € | 5 334 343,72 € |
| Année 3 | 212 964,16 € | 192 735,68 € | 5 121 379,56 € |
| Année 4 | 220 934,79 € | 184 765,05 € | 4 900 444,77 € |
| Année 5 | 229 203,74 € | 176 496,10 € | 4 671 241,03 € |
| Année 6 | 237 782,16 € | 167 917,68 € | 4 433 458,87 € |
| Année 7 | 246 681,63 € | 159 018,21 € | 4 186 777,24 € |
| Année 8 | 255 914,22 € | 149 785,62 € | 3 930 863,02 € |
| Année 9 | 265 492,33 € | 140 207,51 € | 3 665 370,69 € |
| Année 10 | 275 428,95 € | 130 270,89 € | 3 389 941,74 € |
| Année 11 | 285 737,45 € | 119 962,39 € | 3 104 204,29 € |
| Année 12 | 296 431,77 € | 109 268,07 € | 2 807 772,52 € |
| Année 13 | 307 526,35 € | 98 173,49 € | 2 500 246,17 € |
| Année 14 | 319 036,16 € | 86 663,68 € | 2 181 210,01 € |
| Année 15 | 330 976,76 € | 74 723,08 € | 1 850 233,25 € |
| Année 16 | 343 364,25 € | 62 335,59 € | 1 506 869,00 € |
| Année 17 | 356 215,37 € | 49 484,47 € | 1 150 653,63 € |
| Année 18 | 369 547,46 € | 36 152,38 € | 781 106,17 € |
| Année 19 | 383 378,56 € | 22 321,28 € | 397 727,61 € |
| Année 20 | 397 727,61 € | 7 972,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 737 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 459 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 438 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 573 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.