Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 837 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 397,57 € | 34 397,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 235 € / mois | 98 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 000 € | 6 304 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 938 € | 5 983 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 837 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 837 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 323,98 € | 211 446,86 € | 5 636 176,02 € |
| Année 2 | 208 858,97 € | 203 911,87 € | 5 427 317,05 € |
| Année 3 | 216 675,92 € | 196 094,92 € | 5 210 641,13 € |
| Année 4 | 224 785,49 € | 187 985,35 € | 4 985 855,64 € |
| Année 5 | 233 198,54 € | 179 572,30 € | 4 752 657,10 € |
| Année 6 | 241 926,46 € | 170 844,38 € | 4 510 730,64 € |
| Année 7 | 250 981,10 € | 161 789,74 € | 4 259 749,54 € |
| Année 8 | 260 374,57 € | 152 396,27 € | 3 999 374,97 € |
| Année 9 | 270 119,64 € | 142 651,20 € | 3 729 255,33 € |
| Année 10 | 280 229,43 € | 132 541,41 € | 3 449 025,90 € |
| Année 11 | 290 717,60 € | 122 053,24 € | 3 158 308,30 € |
| Année 12 | 301 598,28 € | 111 172,56 € | 2 856 710,02 € |
| Année 13 | 312 886,24 € | 99 884,60 € | 2 543 823,78 € |
| Année 14 | 324 596,65 € | 88 174,19 € | 2 219 227,13 € |
| Année 15 | 336 745,38 € | 76 025,46 € | 1 882 481,75 € |
| Année 16 | 349 348,77 € | 63 422,07 € | 1 533 132,98 € |
| Année 17 | 362 423,87 € | 50 346,97 € | 1 170 709,11 € |
| Année 18 | 375 988,34 € | 36 782,50 € | 794 720,77 € |
| Année 19 | 390 060,48 € | 22 710,36 € | 404 660,29 € |
| Année 20 | 404 660,29 € | 8 111,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 837 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.