Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 837 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 546,38 € | 28 546,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 504 € / mois | 81 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 000 € | 6 304 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 938 € | 5 983 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 837 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 837 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 278,21 € | 243 278,35 € | 5 738 221,79 € |
| Année 2 | 103 529,09 € | 239 027,47 € | 5 634 692,70 € |
| Année 3 | 107 962,02 € | 234 594,54 € | 5 526 730,68 € |
| Année 4 | 112 584,71 € | 229 971,85 € | 5 414 145,97 € |
| Année 5 | 117 405,38 € | 225 151,18 € | 5 296 740,59 € |
| Année 6 | 122 432,44 € | 220 124,12 € | 5 174 308,15 € |
| Année 7 | 127 674,75 € | 214 881,81 € | 5 046 633,40 € |
| Année 8 | 133 141,53 € | 209 415,03 € | 4 913 491,87 € |
| Année 9 | 138 842,38 € | 203 714,18 € | 4 774 649,49 € |
| Année 10 | 144 787,35 € | 197 769,21 € | 4 629 862,14 € |
| Année 11 | 150 986,86 € | 191 569,70 € | 4 478 875,28 € |
| Année 12 | 157 451,81 € | 185 104,75 € | 4 321 423,47 € |
| Année 13 | 164 193,56 € | 178 363,00 € | 4 157 229,91 € |
| Année 14 | 171 224,02 € | 171 332,54 € | 3 986 005,89 € |
| Année 15 | 178 555,49 € | 164 001,07 € | 3 807 450,40 € |
| Année 16 | 186 200,87 € | 156 355,69 € | 3 621 249,53 € |
| Année 17 | 194 173,65 € | 148 382,91 € | 3 427 075,88 € |
| Année 18 | 202 487,76 € | 140 068,80 € | 3 224 588,12 € |
| Année 19 | 211 157,89 € | 131 398,67 € | 3 013 430,23 € |
| Année 20 | 220 199,24 € | 122 357,32 € | 2 793 230,99 € |
| Année 21 | 229 627,75 € | 112 928,81 € | 2 563 603,24 € |
| Année 22 | 239 459,94 € | 103 096,62 € | 2 324 143,30 € |
| Année 23 | 249 713,13 € | 92 843,43 € | 2 074 430,17 € |
| Année 24 | 260 405,33 € | 82 151,23 € | 1 814 024,84 € |
| Année 25 | 271 555,37 € | 71 001,19 € | 1 542 469,47 € |
| Année 26 | 283 182,85 € | 59 373,71 € | 1 259 286,62 € |
| Année 27 | 295 308,16 € | 47 248,40 € | 963 978,46 € |
| Année 28 | 307 952,67 € | 34 603,89 € | 656 025,79 € |
| Année 29 | 321 138,60 € | 21 417,96 € | 334 887,19 € |
| Année 30 | 334 887,19 € | 7 667,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 837 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 050 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 467 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 938 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.