Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 887 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 790,89 € | 28 790,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 245 € / mois | 82 260 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 000 € | 6 358 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 188 € | 6 034 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 887 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 887 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 128,58 € | 245 362,10 € | 5 787 371,42 € |
| Année 2 | 104 415,86 € | 241 074,82 € | 5 682 955,56 € |
| Année 3 | 108 886,77 € | 236 603,91 € | 5 574 068,79 € |
| Année 4 | 113 549,07 € | 231 941,61 € | 5 460 519,72 € |
| Année 5 | 118 411,01 € | 227 079,67 € | 5 342 108,71 € |
| Année 6 | 123 481,13 € | 222 009,55 € | 5 218 627,58 € |
| Année 7 | 128 768,35 € | 216 722,33 € | 5 089 859,23 € |
| Année 8 | 134 281,94 € | 211 208,74 € | 4 955 577,29 € |
| Année 9 | 140 031,64 € | 205 459,04 € | 4 815 545,65 € |
| Année 10 | 146 027,51 € | 199 463,17 € | 4 669 518,14 € |
| Année 11 | 152 280,11 € | 193 210,57 € | 4 517 238,03 € |
| Année 12 | 158 800,46 € | 186 690,22 € | 4 358 437,57 € |
| Année 13 | 165 599,96 € | 179 890,72 € | 4 192 837,61 € |
| Année 14 | 172 690,62 € | 172 800,06 € | 4 020 146,99 € |
| Année 15 | 180 084,90 € | 165 405,78 € | 3 840 062,09 € |
| Année 16 | 187 795,78 € | 157 694,90 € | 3 652 266,31 € |
| Année 17 | 195 836,83 € | 149 653,85 € | 3 456 429,48 € |
| Année 18 | 204 222,15 € | 141 268,53 € | 3 252 207,33 € |
| Année 19 | 212 966,54 € | 132 524,14 € | 3 039 240,79 € |
| Année 20 | 222 085,35 € | 123 405,33 € | 2 817 155,44 € |
| Année 21 | 231 594,59 € | 113 896,09 € | 2 585 560,85 € |
| Année 22 | 241 511,02 € | 103 979,66 € | 2 344 049,83 € |
| Année 23 | 251 852,04 € | 93 638,64 € | 2 092 197,79 € |
| Année 24 | 262 635,83 € | 82 854,85 € | 1 829 561,96 € |
| Année 25 | 273 881,38 € | 71 609,30 € | 1 555 680,58 € |
| Année 26 | 285 608,44 € | 59 882,24 € | 1 270 072,14 € |
| Année 27 | 297 837,63 € | 47 653,05 € | 972 234,51 € |
| Année 28 | 310 590,45 € | 34 900,23 € | 661 644,06 € |
| Année 29 | 323 889,31 € | 21 601,37 € | 337 754,75 € |
| Année 30 | 337 754,75 € | 7 733,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 887 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 650 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.