Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 887 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 269,47 € | 30 269,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 726 € / mois | 86 484 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 000 € | 6 358 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 188 € | 6 034 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 887 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 887 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 926,47 € | 218 307,17 € | 5 742 573,53 € |
| Année 2 | 150 455,60 € | 212 778,04 € | 5 592 117,93 € |
| Année 3 | 156 195,68 € | 207 037,96 € | 5 435 922,25 € |
| Année 4 | 162 154,75 € | 201 078,89 € | 5 273 767,50 € |
| Année 5 | 168 341,16 € | 194 892,48 € | 5 105 426,34 € |
| Année 6 | 174 763,59 € | 188 470,05 € | 4 930 662,75 € |
| Année 7 | 181 431,07 € | 181 802,57 € | 4 749 231,68 € |
| Année 8 | 188 352,89 € | 174 880,75 € | 4 560 878,79 € |
| Année 9 | 195 538,77 € | 167 694,87 € | 4 365 340,02 € |
| Année 10 | 202 998,85 € | 160 234,79 € | 4 162 341,17 € |
| Année 11 | 210 743,52 € | 152 490,12 € | 3 951 597,65 € |
| Année 12 | 218 783,66 € | 144 449,98 € | 3 732 813,99 € |
| Année 13 | 227 130,54 € | 136 103,10 € | 3 505 683,45 € |
| Année 14 | 235 795,87 € | 127 437,77 € | 3 269 887,58 € |
| Année 15 | 244 791,78 € | 118 441,86 € | 3 025 095,80 € |
| Année 16 | 254 130,91 € | 109 102,73 € | 2 770 964,89 € |
| Année 17 | 263 826,30 € | 99 407,34 € | 2 507 138,59 € |
| Année 18 | 273 891,62 € | 89 342,02 € | 2 233 246,97 € |
| Année 19 | 284 340,96 € | 78 892,68 € | 1 948 906,01 € |
| Année 20 | 295 188,93 € | 68 044,71 € | 1 653 717,08 € |
| Année 21 | 306 450,77 € | 56 782,87 € | 1 347 266,31 € |
| Année 22 | 318 142,25 € | 45 091,39 € | 1 029 124,06 € |
| Année 23 | 330 279,82 € | 32 953,82 € | 698 844,24 € |
| Année 24 | 342 880,39 € | 20 353,25 € | 355 963,85 € |
| Année 25 | 355 963,85 € | 7 271,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 887 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.