Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 987 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 783,61 € | 30 783,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 284 € / mois | 87 953 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 000 € | 6 466 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 688 € | 6 137 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 987 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 987 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 388,17 € | 222 015,15 € | 5 840 111,83 € |
| Année 2 | 153 011,24 € | 216 392,08 € | 5 687 100,59 € |
| Année 3 | 158 848,80 € | 210 554,52 € | 5 528 251,79 € |
| Année 4 | 164 909,10 € | 204 494,22 € | 5 363 342,69 € |
| Année 5 | 171 200,58 € | 198 202,74 € | 5 192 142,11 € |
| Année 6 | 177 732,13 € | 191 671,19 € | 5 014 409,98 € |
| Année 7 | 184 512,83 € | 184 890,49 € | 4 829 897,15 € |
| Année 8 | 191 552,22 € | 177 851,10 € | 4 638 344,93 € |
| Année 9 | 198 860,18 € | 170 543,14 € | 4 439 484,75 € |
| Année 10 | 206 446,96 € | 162 956,36 € | 4 233 037,79 € |
| Année 11 | 214 323,18 € | 155 080,14 € | 4 018 714,61 € |
| Année 12 | 222 499,89 € | 146 903,43 € | 3 796 214,72 € |
| Année 13 | 230 988,56 € | 138 414,76 € | 3 565 226,16 € |
| Année 14 | 239 801,04 € | 129 602,28 € | 3 325 425,12 € |
| Année 15 | 248 949,78 € | 120 453,54 € | 3 076 475,34 € |
| Année 16 | 258 447,53 € | 110 955,79 € | 2 818 027,81 € |
| Année 17 | 268 307,64 € | 101 095,68 € | 2 549 720,17 € |
| Année 18 | 278 543,94 € | 90 859,38 € | 2 271 176,23 € |
| Année 19 | 289 170,72 € | 80 232,60 € | 1 982 005,51 € |
| Année 20 | 300 202,96 € | 69 200,36 € | 1 681 802,55 € |
| Année 21 | 311 656,10 € | 57 747,22 € | 1 370 146,45 € |
| Année 22 | 323 546,16 € | 45 857,16 € | 1 046 600,29 € |
| Année 23 | 335 889,89 € | 33 513,43 € | 710 710,40 € |
| Année 24 | 348 704,54 € | 20 698,78 € | 362 005,86 € |
| Année 25 | 362 005,86 € | 7 395,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 987 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 850 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.