Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 887 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 692,20 € | 34 692,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 128 € / mois | 99 121 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 000 € | 6 358 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 188 € | 6 034 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 887 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 887 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 048,42 € | 213 257,98 € | 5 684 451,58 € |
| Année 2 | 210 647,94 € | 205 658,46 € | 5 473 803,64 € |
| Année 3 | 218 531,87 € | 197 774,53 € | 5 255 271,77 € |
| Année 4 | 226 710,89 € | 189 595,51 € | 5 028 560,88 € |
| Année 5 | 235 196,01 € | 181 110,39 € | 4 793 364,87 € |
| Année 6 | 243 998,72 € | 172 307,68 € | 4 549 366,15 € |
| Année 7 | 253 130,87 € | 163 175,53 € | 4 296 235,28 € |
| Année 8 | 262 604,82 € | 153 701,58 € | 4 033 630,46 € |
| Année 9 | 272 433,36 € | 143 873,04 € | 3 761 197,10 € |
| Année 10 | 282 629,74 € | 133 676,66 € | 3 478 567,36 € |
| Année 11 | 293 207,74 € | 123 098,66 € | 3 185 359,62 € |
| Année 12 | 304 181,66 € | 112 124,74 € | 2 881 177,96 € |
| Année 13 | 315 566,30 € | 100 740,10 € | 2 565 611,66 € |
| Année 14 | 327 377,02 € | 88 929,38 € | 2 238 234,64 € |
| Année 15 | 339 629,77 € | 76 676,63 € | 1 898 604,87 € |
| Année 16 | 352 341,14 € | 63 965,26 € | 1 546 263,73 € |
| Année 17 | 365 528,22 € | 50 778,18 € | 1 180 735,51 € |
| Année 18 | 379 208,90 € | 37 097,50 € | 801 526,61 € |
| Année 19 | 393 401,57 € | 22 904,83 € | 408 125,04 € |
| Année 20 | 408 125,04 € | 8 180,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 887 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.