Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 937 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 035,39 € | 29 035,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 986 € / mois | 82 958 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 000 € | 6 412 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 438 € | 6 085 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 937 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 937 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 978,81 € | 247 445,87 € | 5 836 521,19 € |
| Année 2 | 105 302,52 € | 243 122,16 € | 5 731 218,67 € |
| Année 3 | 109 811,35 € | 238 613,33 € | 5 621 407,32 € |
| Année 4 | 114 513,26 € | 233 911,42 € | 5 506 894,06 € |
| Année 5 | 119 416,51 € | 229 008,17 € | 5 387 477,55 € |
| Année 6 | 124 529,68 € | 223 895,00 € | 5 262 947,87 € |
| Année 7 | 129 861,80 € | 218 562,88 € | 5 133 086,07 € |
| Année 8 | 135 422,20 € | 213 002,48 € | 4 997 663,87 € |
| Année 9 | 141 220,71 € | 207 203,97 € | 4 856 443,16 € |
| Année 10 | 147 267,51 € | 201 157,17 € | 4 709 175,65 € |
| Année 11 | 153 573,20 € | 194 851,48 € | 4 555 602,45 € |
| Année 12 | 160 148,91 € | 188 275,77 € | 4 395 453,54 € |
| Année 13 | 167 006,15 € | 181 418,53 € | 4 228 447,39 € |
| Année 14 | 174 157,02 € | 174 267,66 € | 4 054 290,37 € |
| Année 15 | 181 614,08 € | 166 810,60 € | 3 872 676,29 € |
| Année 16 | 189 390,43 € | 159 034,25 € | 3 683 285,86 € |
| Année 17 | 197 499,74 € | 150 924,94 € | 3 485 786,12 € |
| Année 18 | 205 956,31 € | 142 468,37 € | 3 279 829,81 € |
| Année 19 | 214 774,93 € | 133 649,75 € | 3 065 054,88 € |
| Année 20 | 223 971,17 € | 124 453,51 € | 2 841 083,71 € |
| Année 21 | 233 561,20 € | 114 863,48 € | 2 607 522,51 € |
| Année 22 | 243 561,81 € | 104 862,87 € | 2 363 960,70 € |
| Année 23 | 253 990,64 € | 94 434,04 € | 2 109 970,06 € |
| Année 24 | 264 866,00 € | 83 558,68 € | 1 845 104,06 € |
| Année 25 | 276 207,06 € | 72 217,62 € | 1 568 897,00 € |
| Année 26 | 288 033,68 € | 60 391,00 € | 1 280 863,32 € |
| Année 27 | 300 366,70 € | 48 057,98 € | 980 496,62 € |
| Année 28 | 313 227,82 € | 35 196,86 € | 667 268,80 € |
| Année 29 | 326 639,62 € | 21 785,06 € | 340 629,18 € |
| Année 30 | 340 629,18 € | 7 799,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 937 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 958 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 593 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.