Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 937 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 518,99 € | 58 518,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 330 € / mois | 167 197 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 000 € | 6 412 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 438 € | 6 085 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 937 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 937 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 506 484,75 € | 195 743,13 € | 5 431 015,25 € |
| Année 2 | 524 132,92 € | 178 094,96 € | 4 906 882,33 € |
| Année 3 | 542 396,00 € | 159 831,88 € | 4 364 486,33 € |
| Année 4 | 561 295,47 € | 140 932,41 € | 3 803 190,86 € |
| Année 5 | 580 853,47 € | 121 374,41 € | 3 222 337,39 € |
| Année 6 | 601 092,97 € | 101 134,91 € | 2 621 244,42 € |
| Année 7 | 622 037,67 € | 80 190,21 € | 1 999 206,75 € |
| Année 8 | 643 712,20 € | 58 515,68 € | 1 355 494,55 € |
| Année 9 | 666 141,97 € | 36 085,91 € | 689 352,58 € |
| Année 10 | 689 352,58 € | 12 874,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 937 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 475 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 438 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 167 197 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 250 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 593 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.