Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 037 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 524,41 € | 29 524,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 468 € / mois | 84 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 000 € | 6 520 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 938 € | 6 188 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 037 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 037 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 679,54 € | 251 613,38 € | 5 934 820,46 € |
| Année 2 | 107 076,06 € | 247 216,86 € | 5 827 744,40 € |
| Année 3 | 111 660,85 € | 242 632,07 € | 5 716 083,55 € |
| Année 4 | 116 441,95 € | 237 850,97 € | 5 599 641,60 € |
| Année 5 | 121 427,76 € | 232 865,16 € | 5 478 213,84 € |
| Année 6 | 126 627,05 € | 227 665,87 € | 5 351 586,79 € |
| Année 7 | 132 048,99 € | 222 243,93 € | 5 219 537,80 € |
| Année 8 | 137 703,04 € | 216 589,88 € | 5 081 834,76 € |
| Année 9 | 143 599,22 € | 210 693,70 € | 4 938 235,54 € |
| Année 10 | 149 747,87 € | 204 545,05 € | 4 788 487,67 € |
| Année 11 | 156 159,75 € | 198 133,17 € | 4 632 327,92 € |
| Année 12 | 162 846,21 € | 191 446,71 € | 4 469 481,71 € |
| Année 13 | 169 818,94 € | 184 473,98 € | 4 299 662,77 € |
| Année 14 | 177 090,28 € | 177 202,64 € | 4 122 572,49 € |
| Année 15 | 184 672,91 € | 169 620,01 € | 3 937 899,58 € |
| Année 16 | 192 580,26 € | 161 712,66 € | 3 745 319,32 € |
| Année 17 | 200 826,14 € | 153 466,78 € | 3 544 493,18 € |
| Année 18 | 209 425,12 € | 144 867,80 € | 3 335 068,06 € |
| Année 19 | 218 392,28 € | 135 900,64 € | 3 116 675,78 € |
| Année 20 | 227 743,40 € | 126 549,52 € | 2 888 932,38 € |
| Année 21 | 237 494,93 € | 116 797,99 € | 2 651 437,45 € |
| Année 22 | 247 663,98 € | 106 628,94 € | 2 403 773,47 € |
| Année 23 | 258 268,46 € | 96 024,46 € | 2 145 505,01 € |
| Année 24 | 269 327,00 € | 84 965,92 € | 1 876 178,01 € |
| Année 25 | 280 859,04 € | 73 433,88 € | 1 595 318,97 € |
| Année 26 | 292 884,87 € | 61 408,05 € | 1 302 434,10 € |
| Année 27 | 305 425,63 € | 48 867,29 € | 997 008,47 € |
| Année 28 | 318 503,33 € | 35 789,59 € | 678 505,14 € |
| Année 29 | 332 141,03 € | 22 151,89 € | 346 364,11 € |
| Année 30 | 346 364,11 € | 7 930,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 037 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 355 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.