Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 637 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 219,07 € | 33 219,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 664 € / mois | 94 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 000 € | 6 088 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 938 € | 5 778 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 637 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 637 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 426,42 € | 204 202,42 € | 5 443 073,58 € |
| Année 2 | 201 703,24 € | 196 925,60 € | 5 241 370,34 € |
| Année 3 | 209 252,38 € | 189 376,46 € | 5 032 117,96 € |
| Année 4 | 217 084,10 € | 181 544,74 € | 4 815 033,86 € |
| Année 5 | 225 208,92 € | 173 419,92 € | 4 589 824,94 € |
| Année 6 | 233 637,85 € | 164 990,99 € | 4 356 187,09 € |
| Année 7 | 242 382,22 € | 156 246,62 € | 4 113 804,87 € |
| Année 8 | 251 453,86 € | 147 174,98 € | 3 862 351,01 € |
| Année 9 | 260 865,08 € | 137 763,76 € | 3 601 485,93 € |
| Année 10 | 270 628,46 € | 128 000,38 € | 3 330 857,47 € |
| Année 11 | 280 757,33 € | 117 871,51 € | 3 050 100,14 € |
| Année 12 | 291 265,25 € | 107 363,59 € | 2 758 834,89 € |
| Année 13 | 302 166,43 € | 96 462,41 € | 2 456 668,46 € |
| Année 14 | 313 475,65 € | 85 153,19 € | 2 143 192,81 € |
| Année 15 | 325 208,12 € | 73 420,72 € | 1 817 984,69 € |
| Année 16 | 337 379,74 € | 61 249,10 € | 1 480 604,95 € |
| Année 17 | 350 006,87 € | 48 621,97 € | 1 130 598,08 € |
| Année 18 | 363 106,58 € | 35 522,26 € | 767 491,50 € |
| Année 19 | 376 696,62 € | 21 932,22 € | 390 794,88 € |
| Année 20 | 390 794,88 € | 7 833,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 637 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 912 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 650 € pour cette enveloppe de financement.