Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 637 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 523,34 € | 40 523,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 798 € / mois | 115 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 000 € | 6 088 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 938 € | 5 778 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 637 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 637 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 171,79 € | 197 108,29 € | 5 348 328,21 € |
| Année 2 | 299 695,70 € | 186 584,38 € | 5 048 632,51 € |
| Année 3 | 310 602,62 € | 175 677,46 € | 4 738 029,89 € |
| Année 4 | 321 906,47 € | 164 373,61 € | 4 416 123,42 € |
| Année 5 | 333 621,70 € | 152 658,38 € | 4 082 501,72 € |
| Année 6 | 345 763,31 € | 140 516,77 € | 3 736 738,41 € |
| Année 7 | 358 346,77 € | 127 933,31 € | 3 378 391,64 € |
| Année 8 | 371 388,17 € | 114 891,91 € | 3 007 003,47 € |
| Année 9 | 384 904,23 € | 101 375,85 € | 2 622 099,24 € |
| Année 10 | 398 912,16 € | 87 367,92 € | 2 223 187,08 € |
| Année 11 | 413 429,91 € | 72 850,17 € | 1 809 757,17 € |
| Année 12 | 428 475,97 € | 57 804,11 € | 1 381 281,20 € |
| Année 13 | 444 069,62 € | 42 210,46 € | 937 211,58 € |
| Année 14 | 460 230,79 € | 26 049,29 € | 476 980,79 € |
| Année 15 | 476 980,79 € | 9 299,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 637 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.