Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 637 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 568,34 € | 27 568,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 540 € / mois | 78 767 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 000 € | 6 088 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 938 € | 5 778 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 637 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 637 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 876,75 € | 234 943,33 € | 5 541 623,25 € |
| Année 2 | 99 981,98 € | 230 838,10 € | 5 441 641,27 € |
| Année 3 | 104 263,02 € | 226 557,06 € | 5 337 378,25 € |
| Année 4 | 108 727,35 € | 222 092,73 € | 5 228 650,90 € |
| Année 5 | 113 382,84 € | 217 437,24 € | 5 115 268,06 € |
| Année 6 | 118 237,66 € | 212 582,42 € | 4 997 030,40 € |
| Année 7 | 123 300,37 € | 207 519,71 € | 4 873 730,03 € |
| Année 8 | 128 579,84 € | 202 240,24 € | 4 745 150,19 € |
| Année 9 | 134 085,38 € | 196 734,70 € | 4 611 064,81 € |
| Année 10 | 139 826,66 € | 190 993,42 € | 4 471 238,15 € |
| Année 11 | 145 813,74 € | 185 006,34 € | 4 325 424,41 € |
| Année 12 | 152 057,21 € | 178 762,87 € | 4 173 367,20 € |
| Année 13 | 158 567,99 € | 172 252,09 € | 4 014 799,21 € |
| Année 14 | 165 357,53 € | 165 462,55 € | 3 849 441,68 € |
| Année 15 | 172 437,82 € | 158 382,26 € | 3 677 003,86 € |
| Année 16 | 179 821,26 € | 150 998,82 € | 3 497 182,60 € |
| Année 17 | 187 520,86 € | 143 299,22 € | 3 309 661,74 € |
| Année 18 | 195 550,12 € | 135 269,96 € | 3 114 111,62 € |
| Année 19 | 203 923,20 € | 126 896,88 € | 2 910 188,42 € |
| Année 20 | 212 654,78 € | 118 165,30 € | 2 697 533,64 € |
| Année 21 | 221 760,23 € | 109 059,85 € | 2 475 773,41 € |
| Année 22 | 231 255,56 € | 99 564,52 € | 2 244 517,85 € |
| Année 23 | 241 157,48 € | 89 662,60 € | 2 003 360,37 € |
| Année 24 | 251 483,36 € | 79 336,72 € | 1 751 877,01 € |
| Année 25 | 262 251,37 € | 68 568,71 € | 1 489 625,64 € |
| Année 26 | 273 480,43 € | 57 339,65 € | 1 216 145,21 € |
| Année 27 | 285 190,32 € | 45 629,76 € | 930 954,89 € |
| Année 28 | 297 401,61 € | 33 418,47 € | 633 553,28 € |
| Année 29 | 310 135,75 € | 20 684,33 € | 323 417,53 € |
| Année 30 | 323 417,53 € | 7 404,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 637 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.