Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 537 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 079,33 € | 27 079,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 059 € / mois | 77 370 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 000 € | 5 980 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 438 € | 5 675 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 537 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 537 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 176,12 € | 230 775,84 € | 5 443 323,88 € |
| Année 2 | 98 208,56 € | 226 743,40 € | 5 345 115,32 € |
| Année 3 | 102 413,66 € | 222 538,30 € | 5 242 701,66 € |
| Année 4 | 106 798,82 € | 218 153,14 € | 5 135 902,84 € |
| Année 5 | 111 371,71 € | 213 580,25 € | 5 024 531,13 € |
| Année 6 | 116 140,43 € | 208 811,53 € | 4 908 390,70 € |
| Année 7 | 121 113,32 € | 203 838,64 € | 4 787 277,38 € |
| Année 8 | 126 299,17 € | 198 652,79 € | 4 660 978,21 € |
| Année 9 | 131 707,04 € | 193 244,92 € | 4 529 271,17 € |
| Année 10 | 137 346,47 € | 187 605,49 € | 4 391 924,70 € |
| Année 11 | 143 227,37 € | 181 724,59 € | 4 248 697,33 € |
| Année 12 | 149 360,09 € | 175 591,87 € | 4 099 337,24 € |
| Année 13 | 155 755,39 € | 169 196,57 € | 3 943 581,85 € |
| Année 14 | 162 424,53 € | 162 527,43 € | 3 781 157,32 € |
| Année 15 | 169 379,22 € | 155 572,74 € | 3 611 778,10 € |
| Année 16 | 176 631,70 € | 148 320,26 € | 3 435 146,40 € |
| Année 17 | 184 194,73 € | 140 757,23 € | 3 250 951,67 € |
| Année 18 | 192 081,58 € | 132 870,38 € | 3 058 870,09 € |
| Année 19 | 200 306,12 € | 124 645,84 € | 2 858 563,97 € |
| Année 20 | 208 882,86 € | 116 069,10 € | 2 649 681,11 € |
| Année 21 | 217 826,78 € | 107 125,18 € | 2 431 854,33 € |
| Année 22 | 227 153,69 € | 97 798,27 € | 2 204 700,64 € |
| Année 23 | 236 879,96 € | 88 072,00 € | 1 967 820,68 € |
| Année 24 | 247 022,70 € | 77 929,26 € | 1 720 797,98 € |
| Année 25 | 257 599,69 € | 67 352,27 € | 1 463 198,29 € |
| Année 26 | 268 629,60 € | 56 322,36 € | 1 194 568,69 € |
| Année 27 | 280 131,78 € | 44 820,18 € | 914 436,91 € |
| Année 28 | 292 126,48 € | 32 825,48 € | 622 310,43 € |
| Année 29 | 304 634,76 € | 20 317,20 € | 317 675,67 € |
| Année 30 | 317 675,67 € | 7 273,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 537 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 450 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 553 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.