Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 537 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 629,82 € | 32 629,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 878 € / mois | 93 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 000 € | 5 980 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 438 € | 5 675 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 537 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 537 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 977,64 € | 200 580,20 € | 5 346 522,36 € |
| Année 2 | 198 125,37 € | 193 432,47 € | 5 148 396,99 € |
| Année 3 | 205 540,61 € | 186 017,23 € | 4 942 856,38 € |
| Année 4 | 213 233,41 € | 178 324,43 € | 4 729 622,97 € |
| Année 5 | 221 214,10 € | 170 343,74 € | 4 508 408,87 € |
| Année 6 | 229 493,51 € | 162 064,33 € | 4 278 915,36 € |
| Année 7 | 238 082,77 € | 153 475,07 € | 4 040 832,59 € |
| Année 8 | 246 993,52 € | 144 564,32 € | 3 793 839,07 € |
| Année 9 | 256 237,77 € | 135 320,07 € | 3 537 601,30 € |
| Année 10 | 265 828,00 € | 125 729,84 € | 3 271 773,30 € |
| Année 11 | 275 777,18 € | 115 780,66 € | 2 995 996,12 € |
| Année 12 | 286 098,71 € | 105 459,13 € | 2 709 897,41 € |
| Année 13 | 296 806,54 € | 94 751,30 € | 2 413 090,87 € |
| Année 14 | 307 915,15 € | 83 642,69 € | 2 105 175,72 € |
| Année 15 | 319 439,51 € | 72 118,33 € | 1 785 736,21 € |
| Année 16 | 331 395,19 € | 60 162,65 € | 1 454 341,02 € |
| Année 17 | 343 798,36 € | 47 759,48 € | 1 110 542,66 € |
| Année 18 | 356 665,72 € | 34 892,12 € | 753 876,94 € |
| Année 19 | 370 014,68 € | 21 543,16 € | 383 862,26 € |
| Année 20 | 383 862,26 € | 7 694,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 537 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 443 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 438 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.