Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 437 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 040,57 € | 32 040,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 093 € / mois | 91 544 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 435 000 € | 5 872 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 938 € | 5 573 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 437 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 437 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 528,84 € | 196 958,00 € | 5 249 971,16 € |
| Année 2 | 194 547,51 € | 189 939,33 € | 5 055 423,65 € |
| Année 3 | 201 828,84 € | 182 658,00 € | 4 853 594,81 € |
| Année 4 | 209 382,69 € | 175 104,15 € | 4 644 212,12 € |
| Année 5 | 217 219,30 € | 167 267,54 € | 4 426 992,82 € |
| Année 6 | 225 349,17 € | 159 137,67 € | 4 201 643,65 € |
| Année 7 | 233 783,33 € | 150 703,51 € | 3 967 860,32 € |
| Année 8 | 242 533,18 € | 141 953,66 € | 3 725 327,14 € |
| Année 9 | 251 610,47 € | 132 876,37 € | 3 473 716,67 € |
| Année 10 | 261 027,53 € | 123 459,31 € | 3 212 689,14 € |
| Année 11 | 270 797,02 € | 113 689,82 € | 2 941 892,12 € |
| Année 12 | 280 932,15 € | 103 554,69 € | 2 660 959,97 € |
| Année 13 | 291 446,62 € | 93 040,22 € | 2 369 513,35 € |
| Année 14 | 302 354,63 € | 82 132,21 € | 2 067 158,72 € |
| Année 15 | 313 670,88 € | 70 815,96 € | 1 753 487,84 € |
| Année 16 | 325 410,67 € | 59 076,17 € | 1 428 077,17 € |
| Année 17 | 337 589,85 € | 46 896,99 € | 1 090 487,32 € |
| Année 18 | 350 224,85 € | 34 261,99 € | 740 262,47 € |
| Année 19 | 363 332,73 € | 21 154,11 € | 376 929,74 € |
| Année 20 | 376 929,74 € | 7 555,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 437 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 544 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.