Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 387 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 745,94 € | 31 745,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 200 € / mois | 90 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 000 € | 5 818 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 688 € | 5 522 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 387 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 387 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 804,40 € | 195 146,88 € | 5 201 695,60 € |
| Année 2 | 192 758,51 € | 188 192,77 € | 5 008 937,09 € |
| Année 3 | 199 972,91 € | 180 978,37 € | 4 808 964,18 € |
| Année 4 | 207 457,31 € | 173 493,97 € | 4 601 506,87 € |
| Année 5 | 215 221,81 € | 165 729,47 € | 4 386 285,06 € |
| Année 6 | 223 276,95 € | 157 674,33 € | 4 163 008,11 € |
| Année 7 | 231 633,55 € | 149 317,73 € | 3 931 374,56 € |
| Année 8 | 240 302,92 € | 140 648,36 € | 3 691 071,64 € |
| Année 9 | 249 296,77 € | 131 654,51 € | 3 441 774,87 € |
| Année 10 | 258 627,20 € | 122 324,08 € | 3 183 147,67 € |
| Année 11 | 268 306,86 € | 112 644,42 € | 2 914 840,81 € |
| Année 12 | 278 348,80 € | 102 602,48 € | 2 636 492,01 € |
| Année 13 | 288 766,59 € | 92 184,69 € | 2 347 725,42 € |
| Année 14 | 299 574,29 € | 81 376,99 € | 2 048 151,13 € |
| Année 15 | 310 786,48 € | 70 164,80 € | 1 737 364,65 € |
| Année 16 | 322 418,31 € | 58 532,97 € | 1 414 946,34 € |
| Année 17 | 334 485,47 € | 46 465,81 € | 1 080 460,87 € |
| Année 18 | 347 004,29 € | 33 946,99 € | 733 456,58 € |
| Année 19 | 359 991,65 € | 20 959,63 € | 373 464,93 € |
| Année 20 | 373 464,93 € | 7 486,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 387 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 431 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 688 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.