Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 487 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 335,19 € | 32 335,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 985 € / mois | 92 386 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 000 € | 5 926 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 188 € | 5 624 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 487 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 487 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 253,18 € | 198 769,10 € | 5 298 246,82 € |
| Année 2 | 196 336,38 € | 191 685,90 € | 5 101 910,44 € |
| Année 3 | 203 684,67 € | 184 337,61 € | 4 898 225,77 € |
| Année 4 | 211 307,97 € | 176 714,31 € | 4 686 917,80 € |
| Année 5 | 219 216,62 € | 168 805,66 € | 4 467 701,18 € |
| Année 6 | 227 421,25 € | 160 601,03 € | 4 240 279,93 € |
| Année 7 | 235 932,98 € | 152 089,30 € | 4 004 346,95 € |
| Année 8 | 244 763,28 € | 143 259,00 € | 3 759 583,67 € |
| Année 9 | 253 924,01 € | 134 098,27 € | 3 505 659,66 € |
| Année 10 | 263 427,67 € | 124 594,61 € | 3 242 231,99 € |
| Année 11 | 273 287,03 € | 114 735,25 € | 2 968 944,96 € |
| Année 12 | 283 515,36 € | 104 506,92 € | 2 685 429,60 € |
| Année 13 | 294 126,49 € | 93 895,79 € | 2 391 303,11 € |
| Année 14 | 305 134,78 € | 82 887,50 € | 2 086 168,33 € |
| Année 15 | 316 555,10 € | 71 467,18 € | 1 769 613,23 € |
| Année 16 | 328 402,83 € | 59 619,45 € | 1 441 210,40 € |
| Année 17 | 340 693,99 € | 47 328,29 € | 1 100 516,41 € |
| Année 18 | 353 445,16 € | 34 577,12 € | 747 071,25 € |
| Année 19 | 366 673,60 € | 21 348,68 € | 380 397,65 € |
| Année 20 | 380 397,65 € | 7 625,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 487 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 850 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.