Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 487 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 445,12 € | 39 445,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 531 € / mois | 112 700 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 000 € | 5 926 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 188 € | 5 624 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 487 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 487 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 477,72 € | 191 863,72 € | 5 206 022,28 € |
| Année 2 | 291 721,60 € | 181 619,84 € | 4 914 300,68 € |
| Année 3 | 302 338,31 € | 171 003,13 € | 4 611 962,37 € |
| Année 4 | 313 341,42 € | 160 000,02 € | 4 298 620,95 € |
| Année 5 | 324 744,94 € | 148 596,50 € | 3 973 876,01 € |
| Année 6 | 336 563,48 € | 136 777,96 € | 3 637 312,53 € |
| Année 7 | 348 812,13 € | 124 529,31 € | 3 288 500,40 € |
| Année 8 | 361 506,57 € | 111 834,87 € | 2 926 993,83 € |
| Année 9 | 374 662,98 € | 98 678,46 € | 2 552 330,85 € |
| Année 10 | 388 298,21 € | 85 043,23 € | 2 164 032,64 € |
| Année 11 | 402 429,66 € | 70 911,78 € | 1 761 602,98 € |
| Année 12 | 417 075,41 € | 56 266,03 € | 1 344 527,57 € |
| Année 13 | 432 254,15 € | 41 087,29 € | 912 273,42 € |
| Année 14 | 447 985,29 € | 25 356,15 € | 464 288,13 € |
| Année 15 | 464 288,13 € | 9 052,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 487 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 439 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 188 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.