Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 387 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 726,30 € | 38 726,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 352 € / mois | 110 647 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 000 € | 5 818 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 688 € | 5 522 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 387 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 387 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 348,26 € | 188 367,34 € | 5 111 151,74 € |
| Année 2 | 286 405,48 € | 178 310,12 € | 4 824 746,26 € |
| Année 3 | 296 828,72 € | 167 886,88 € | 4 527 917,54 € |
| Année 4 | 307 631,29 € | 157 084,31 € | 4 220 286,25 € |
| Année 5 | 318 827,01 € | 145 888,59 € | 3 901 459,24 € |
| Année 6 | 330 430,18 € | 134 285,42 € | 3 571 029,06 € |
| Année 7 | 342 455,62 € | 122 259,98 € | 3 228 573,44 € |
| Année 8 | 354 918,71 € | 109 796,89 € | 2 873 654,73 € |
| Année 9 | 367 835,36 € | 96 880,24 € | 2 505 819,37 € |
| Année 10 | 381 222,12 € | 83 493,48 € | 2 124 597,25 € |
| Année 11 | 395 096,04 € | 69 619,56 € | 1 729 501,21 € |
| Année 12 | 409 474,90 € | 55 240,70 € | 1 320 026,31 € |
| Année 13 | 424 377,03 € | 40 338,57 € | 895 649,28 € |
| Année 14 | 439 821,51 € | 24 894,09 € | 455 827,77 € |
| Année 15 | 455 827,77 € | 8 887,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 387 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 431 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 688 € (2,5%).