Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 287 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 007,48 € | 38 007,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 174 € / mois | 108 593 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 000 € | 5 710 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 188 € | 5 419 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 287 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 287 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 218,78 € | 184 870,98 € | 5 016 281,22 € |
| Année 2 | 281 089,32 € | 175 000,44 € | 4 735 191,90 € |
| Année 3 | 291 319,11 € | 164 770,65 € | 4 443 872,79 € |
| Année 4 | 301 921,17 € | 154 168,59 € | 4 141 951,62 € |
| Année 5 | 312 909,07 € | 143 180,69 € | 3 829 042,55 € |
| Année 6 | 324 296,87 € | 131 792,89 € | 3 504 745,68 € |
| Année 7 | 336 099,10 € | 119 990,66 € | 3 168 646,58 € |
| Année 8 | 348 330,86 € | 107 758,90 € | 2 820 315,72 € |
| Année 9 | 361 007,78 € | 95 081,98 € | 2 459 307,94 € |
| Année 10 | 374 146,03 € | 81 943,73 € | 2 085 161,91 € |
| Année 11 | 387 762,44 € | 68 327,32 € | 1 697 399,47 € |
| Année 12 | 401 874,39 € | 54 215,37 € | 1 295 525,08 € |
| Année 13 | 416 499,93 € | 39 589,83 € | 879 025,15 € |
| Année 14 | 431 657,72 € | 24 432,04 € | 447 367,43 € |
| Année 15 | 447 367,43 € | 8 722,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 287 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 528 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.