Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 287 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 856,78 € | 25 856,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 354 € / mois | 73 877 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 000 € | 5 710 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 188 € | 5 419 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 287 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 287 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 924,30 € | 220 357,06 € | 5 197 575,70 € |
| Année 2 | 93 774,68 € | 216 506,68 € | 5 103 801,02 € |
| Année 3 | 97 789,91 € | 212 491,45 € | 5 006 011,11 € |
| Année 4 | 101 977,08 € | 208 304,28 € | 4 904 034,03 € |
| Année 5 | 106 343,55 € | 203 937,81 € | 4 797 690,48 € |
| Année 6 | 110 896,97 € | 199 384,39 € | 4 686 793,51 € |
| Année 7 | 115 645,36 € | 194 636,00 € | 4 571 148,15 € |
| Année 8 | 120 597,05 € | 189 684,31 € | 4 450 551,10 € |
| Année 9 | 125 760,80 € | 184 520,56 € | 4 324 790,30 € |
| Année 10 | 131 145,60 € | 179 135,76 € | 4 193 644,70 € |
| Année 11 | 136 760,99 € | 173 520,37 € | 4 056 883,71 € |
| Année 12 | 142 616,84 € | 167 664,52 € | 3 914 266,87 € |
| Année 13 | 148 723,40 € | 161 557,96 € | 3 765 543,47 € |
| Année 14 | 155 091,44 € | 155 189,92 € | 3 610 452,03 € |
| Année 15 | 161 732,15 € | 148 549,21 € | 3 448 719,88 € |
| Année 16 | 168 657,19 € | 141 624,17 € | 3 280 062,69 € |
| Année 17 | 175 878,76 € | 134 402,60 € | 3 104 183,93 € |
| Année 18 | 183 409,53 € | 126 871,83 € | 2 920 774,40 € |
| Année 19 | 191 262,77 € | 119 018,59 € | 2 729 511,63 € |
| Année 20 | 199 452,25 € | 110 829,11 € | 2 530 059,38 € |
| Année 21 | 207 992,41 € | 102 288,95 € | 2 322 066,97 € |
| Année 22 | 216 898,24 € | 93 383,12 € | 2 105 168,73 € |
| Année 23 | 226 185,38 € | 84 095,98 € | 1 878 983,35 € |
| Année 24 | 235 870,19 € | 74 411,17 € | 1 643 113,16 € |
| Année 25 | 245 969,68 € | 64 311,68 € | 1 397 143,48 € |
| Année 26 | 256 501,60 € | 53 779,76 € | 1 140 641,88 € |
| Année 27 | 267 484,50 € | 42 796,86 € | 873 157,38 € |
| Année 28 | 278 937,65 € | 31 343,71 € | 594 219,73 € |
| Année 29 | 290 881,21 € | 19 400,15 € | 303 338,52 € |
| Année 30 | 303 338,52 € | 6 945,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 287 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 877 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 528 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.