Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 387 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 345,80 € | 26 345,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 836 € / mois | 75 274 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 000 € | 5 818 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 688 € | 5 522 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 387 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 387 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 625,03 € | 224 524,57 € | 5 295 874,97 € |
| Année 2 | 95 548,22 € | 220 601,38 € | 5 200 326,75 € |
| Année 3 | 99 639,41 € | 216 510,19 € | 5 100 687,34 € |
| Année 4 | 103 905,76 € | 212 243,84 € | 4 996 781,58 € |
| Année 5 | 108 354,80 € | 207 794,80 € | 4 888 426,78 € |
| Année 6 | 112 994,36 € | 203 155,24 € | 4 775 432,42 € |
| Année 7 | 117 832,55 € | 198 317,05 € | 4 657 599,87 € |
| Année 8 | 122 877,90 € | 193 271,70 € | 4 534 721,97 € |
| Année 9 | 128 139,27 € | 188 010,33 € | 4 406 582,70 € |
| Année 10 | 133 625,92 € | 182 523,68 € | 4 272 956,78 € |
| Année 11 | 139 347,53 € | 176 802,07 € | 4 133 609,25 € |
| Année 12 | 145 314,14 € | 170 835,46 € | 3 988 295,11 € |
| Année 13 | 151 536,21 € | 164 613,39 € | 3 836 758,90 € |
| Année 14 | 158 024,68 € | 158 124,92 € | 3 678 734,22 € |
| Année 15 | 164 790,99 € | 151 358,61 € | 3 513 943,23 € |
| Année 16 | 171 846,99 € | 144 302,61 € | 3 342 096,24 € |
| Année 17 | 179 205,13 € | 136 944,47 € | 3 162 891,11 € |
| Année 18 | 186 878,37 € | 129 271,23 € | 2 976 012,74 € |
| Année 19 | 194 880,12 € | 121 269,48 € | 2 781 132,62 € |
| Année 20 | 203 224,49 € | 112 925,11 € | 2 577 908,13 € |
| Année 21 | 211 926,16 € | 104 223,44 € | 2 365 981,97 € |
| Année 22 | 221 000,42 € | 95 149,18 € | 2 144 981,55 € |
| Année 23 | 230 463,21 € | 85 686,39 € | 1 914 518,34 € |
| Année 24 | 240 331,18 € | 75 818,42 € | 1 674 187,16 € |
| Année 25 | 250 621,69 € | 65 527,91 € | 1 423 565,47 € |
| Année 26 | 261 352,79 € | 54 796,81 € | 1 162 212,68 € |
| Année 27 | 272 543,41 € | 43 606,19 € | 889 669,27 € |
| Année 28 | 284 213,19 € | 31 936,41 € | 605 456,08 € |
| Année 29 | 296 382,64 € | 19 766,96 € | 309 073,44 € |
| Année 30 | 309 073,44 € | 7 076,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 387 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 431 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 688 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.