Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 387 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 698,82 € | 27 698,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 936 € / mois | 79 139 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 000 € | 5 818 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 688 € | 5 522 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 387 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 387 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 618,56 € | 199 767,28 € | 5 254 881,44 € |
| Année 2 | 137 678,13 € | 194 707,71 € | 5 117 203,31 € |
| Année 3 | 142 930,74 € | 189 455,10 € | 4 974 272,57 € |
| Année 4 | 148 383,73 € | 184 002,11 € | 4 825 888,84 € |
| Année 5 | 154 044,76 € | 178 341,08 € | 4 671 844,08 € |
| Année 6 | 159 921,78 € | 172 464,06 € | 4 511 922,30 € |
| Année 7 | 166 022,98 € | 166 362,86 € | 4 345 899,32 € |
| Année 8 | 172 356,96 € | 160 028,88 € | 4 173 542,36 € |
| Année 9 | 178 932,61 € | 153 453,23 € | 3 994 609,75 € |
| Année 10 | 185 759,11 € | 146 626,73 € | 3 808 850,64 € |
| Année 11 | 192 846,05 € | 139 539,79 € | 3 616 004,59 € |
| Année 12 | 200 203,42 € | 132 182,42 € | 3 415 801,17 € |
| Année 13 | 207 841,42 € | 124 544,42 € | 3 207 959,75 € |
| Année 14 | 215 770,85 € | 116 614,99 € | 2 992 188,90 € |
| Année 15 | 224 002,78 € | 108 383,06 € | 2 768 186,12 € |
| Année 16 | 232 548,78 € | 99 837,06 € | 2 535 637,34 € |
| Année 17 | 241 420,80 € | 90 965,04 € | 2 294 216,54 € |
| Année 18 | 250 631,33 € | 81 754,51 € | 2 043 585,21 € |
| Année 19 | 260 193,24 € | 72 192,60 € | 1 783 391,97 € |
| Année 20 | 270 119,93 € | 62 265,91 € | 1 513 272,04 € |
| Année 21 | 280 425,38 € | 51 960,46 € | 1 232 846,66 € |
| Année 22 | 291 123,96 € | 41 261,88 € | 941 722,70 € |
| Année 23 | 302 230,71 € | 30 155,13 € | 639 491,99 € |
| Année 24 | 313 761,19 € | 18 624,65 € | 325 730,80 € |
| Année 25 | 325 730,80 € | 6 654,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 387 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 431 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 688 € (2,5%).