Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 337 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 366,89 € | 38 366,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 263 € / mois | 109 620 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 000 € | 5 764 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 438 € | 5 470 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 337 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 337 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 783,51 € | 186 619,17 € | 5 063 716,49 € |
| Année 2 | 283 747,41 € | 176 655,27 € | 4 779 969,08 € |
| Année 3 | 294 073,91 € | 166 328,77 € | 4 485 895,17 € |
| Année 4 | 304 776,22 € | 155 626,46 € | 4 181 118,95 € |
| Année 5 | 315 868,05 € | 144 534,63 € | 3 865 250,90 € |
| Année 6 | 327 363,52 € | 133 039,16 € | 3 537 887,38 € |
| Année 7 | 339 277,36 € | 121 125,32 € | 3 198 610,02 € |
| Année 8 | 351 624,77 € | 108 777,91 € | 2 846 985,25 € |
| Année 9 | 364 421,55 € | 95 981,13 € | 2 482 563,70 € |
| Année 10 | 377 684,06 € | 82 718,62 € | 2 104 879,64 € |
| Année 11 | 391 429,23 € | 68 973,45 € | 1 713 450,41 € |
| Année 12 | 405 674,64 € | 54 728,04 € | 1 307 775,77 € |
| Année 13 | 420 438,47 € | 39 964,21 € | 887 337,30 € |
| Année 14 | 435 739,61 € | 24 663,07 € | 451 597,69 € |
| Année 15 | 451 597,69 € | 8 805,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 337 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 620 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 533 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.