Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 337 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 451,31 € | 31 451,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 307 € / mois | 89 861 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 000 € | 5 764 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 438 € | 5 470 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 337 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 337 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 079,95 € | 193 335,77 € | 5 153 420,05 € |
| Année 2 | 190 969,51 € | 186 446,21 € | 4 962 450,54 € |
| Année 3 | 198 116,94 € | 179 298,78 € | 4 764 333,60 € |
| Année 4 | 205 531,88 € | 171 883,84 € | 4 558 801,72 € |
| Année 5 | 213 224,34 € | 164 191,38 € | 4 345 577,38 € |
| Année 6 | 221 204,72 € | 156 211,00 € | 4 124 372,66 € |
| Année 7 | 229 483,75 € | 147 931,97 € | 3 894 888,91 € |
| Année 8 | 238 072,66 € | 139 343,06 € | 3 656 816,25 € |
| Année 9 | 246 983,01 € | 130 432,71 € | 3 409 833,24 € |
| Année 10 | 256 226,88 € | 121 188,84 € | 3 153 606,36 € |
| Année 11 | 265 816,68 € | 111 599,04 € | 2 887 789,68 € |
| Année 12 | 275 765,46 € | 101 650,26 € | 2 612 024,22 € |
| Année 13 | 286 086,53 € | 91 329,19 € | 2 325 937,69 € |
| Année 14 | 296 793,94 € | 80 621,78 € | 2 029 143,75 € |
| Année 15 | 307 902,05 € | 69 513,67 € | 1 721 241,70 € |
| Année 16 | 319 425,94 € | 57 989,78 € | 1 401 815,76 € |
| Année 17 | 331 381,12 € | 46 034,60 € | 1 070 434,64 € |
| Année 18 | 343 783,74 € | 33 631,98 € | 726 650,90 € |
| Année 19 | 356 650,55 € | 20 765,17 € | 370 000,35 € |
| Année 20 | 370 000,35 € | 7 416,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 337 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 427 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 438 € (2,5%).