Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 587 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 924,44 € | 32 924,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 771 € / mois | 94 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 000 € | 6 034 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 688 € | 5 727 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 587 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 587 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 701,95 € | 202 391,33 € | 5 394 798,05 € |
| Année 2 | 199 914,22 € | 195 179,06 € | 5 194 883,83 € |
| Année 3 | 207 396,44 € | 187 696,84 € | 4 987 487,39 € |
| Année 4 | 215 158,67 € | 179 934,61 € | 4 772 328,72 € |
| Année 5 | 223 211,44 € | 171 881,84 € | 4 549 117,28 € |
| Année 6 | 231 565,58 € | 163 527,70 € | 4 317 551,70 € |
| Année 7 | 240 232,43 € | 154 860,85 € | 4 077 319,27 € |
| Année 8 | 249 223,61 € | 145 869,67 € | 3 828 095,66 € |
| Année 9 | 258 551,33 € | 136 541,95 € | 3 569 544,33 € |
| Année 10 | 268 228,14 € | 126 865,14 € | 3 301 316,19 € |
| Année 11 | 278 267,13 € | 116 826,15 € | 3 023 049,06 € |
| Année 12 | 288 681,89 € | 106 411,39 € | 2 734 367,17 € |
| Année 13 | 299 486,39 € | 95 606,89 € | 2 434 880,78 € |
| Année 14 | 310 695,29 € | 84 397,99 € | 2 124 185,49 € |
| Année 15 | 322 323,69 € | 72 769,59 € | 1 801 861,80 € |
| Année 16 | 334 387,34 € | 60 705,94 € | 1 467 474,46 € |
| Année 17 | 346 902,49 € | 48 190,79 € | 1 120 571,97 € |
| Année 18 | 359 886,04 € | 35 207,24 € | 760 685,93 € |
| Année 19 | 373 355,53 € | 21 737,75 € | 387 330,40 € |
| Année 20 | 387 330,40 € | 7 764,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 587 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 447 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 688 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 050 € pour cette enveloppe de financement.