Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 787 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 601,57 € | 41 601,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 065 € / mois | 118 862 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 000 € | 6 250 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 688 € | 5 932 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 787 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 787 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 865,99 € | 202 352,85 € | 5 490 634,01 € |
| Année 2 | 307 669,91 € | 191 548,93 € | 5 182 964,10 € |
| Année 3 | 318 867,04 € | 180 351,80 € | 4 864 097,06 € |
| Année 4 | 330 471,65 € | 168 747,19 € | 4 533 625,41 € |
| Année 5 | 342 498,61 € | 156 720,23 € | 4 191 126,80 € |
| Année 6 | 354 963,27 € | 144 255,57 € | 3 836 163,53 € |
| Année 7 | 367 881,54 € | 131 337,30 € | 3 468 281,99 € |
| Année 8 | 381 269,97 € | 117 948,87 € | 3 087 012,02 € |
| Année 9 | 395 145,63 € | 104 073,21 € | 2 691 866,39 € |
| Année 10 | 409 526,30 € | 89 692,54 € | 2 282 340,09 € |
| Année 11 | 424 430,30 € | 74 788,54 € | 1 857 909,79 € |
| Année 12 | 439 876,75 € | 59 342,09 € | 1 418 033,04 € |
| Année 13 | 455 885,31 € | 43 333,53 € | 962 147,73 € |
| Année 14 | 472 476,46 € | 26 742,38 € | 489 671,27 € |
| Année 15 | 489 671,27 € | 9 547,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 787 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 862 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.