Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 237 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 502,45 € | 30 502,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 432 € / mois | 87 150 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 000 € | 6 736 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 938 € | 6 393 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 237 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 237 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 081,02 € | 259 948,38 € | 6 131 418,98 € |
| Année 2 | 110 623,17 € | 255 406,23 € | 6 020 795,81 € |
| Année 3 | 115 359,83 € | 250 669,57 € | 5 905 435,98 € |
| Année 4 | 120 299,34 € | 245 730,06 € | 5 785 136,64 € |
| Année 5 | 125 450,30 € | 240 579,10 € | 5 659 686,34 € |
| Année 6 | 130 821,84 € | 235 207,56 € | 5 528 864,50 € |
| Année 7 | 136 423,35 € | 229 606,05 € | 5 392 441,15 € |
| Année 8 | 142 264,75 € | 223 764,65 € | 5 250 176,40 € |
| Année 9 | 148 356,22 € | 217 673,18 € | 5 101 820,18 € |
| Année 10 | 154 708,55 € | 211 320,85 € | 4 947 111,63 € |
| Année 11 | 161 332,86 € | 204 696,54 € | 4 785 778,77 € |
| Année 12 | 168 240,81 € | 197 788,59 € | 4 617 537,96 € |
| Année 13 | 175 444,55 € | 190 584,85 € | 4 442 093,41 € |
| Année 14 | 182 956,73 € | 183 072,67 € | 4 259 136,68 € |
| Année 15 | 190 790,59 € | 175 238,81 € | 4 068 346,09 € |
| Année 16 | 198 959,85 € | 167 069,55 € | 3 869 386,24 € |
| Année 17 | 207 478,92 € | 158 550,48 € | 3 661 907,32 € |
| Année 18 | 216 362,74 € | 149 666,66 € | 3 445 544,58 € |
| Année 19 | 225 626,95 € | 140 402,45 € | 3 219 917,63 € |
| Année 20 | 235 287,87 € | 130 741,53 € | 2 984 629,76 € |
| Année 21 | 245 362,43 € | 120 666,97 € | 2 739 267,33 € |
| Année 22 | 255 868,36 € | 110 161,04 € | 2 483 398,97 € |
| Année 23 | 266 824,12 € | 99 205,28 € | 2 216 574,85 € |
| Année 24 | 278 249,00 € | 87 780,40 € | 1 938 325,85 € |
| Année 25 | 290 163,06 € | 75 866,34 € | 1 648 162,79 € |
| Année 26 | 302 587,28 € | 63 442,12 € | 1 345 575,51 € |
| Année 27 | 315 543,47 € | 50 485,93 € | 1 030 032,04 € |
| Année 28 | 329 054,40 € | 36 975,00 € | 700 977,64 € |
| Année 29 | 343 143,86 € | 22 885,54 € | 357 833,78 € |
| Année 30 | 357 833,78 € | 8 192,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 237 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 499 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 155 938 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.