Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 137 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 554,80 € | 31 554,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 621 € / mois | 90 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 000 € | 6 628 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 438 € | 6 290 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 137 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 137 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 080,51 € | 227 577,09 € | 5 986 419,49 € |
| Année 2 | 156 844,42 € | 221 813,18 € | 5 829 575,07 € |
| Année 3 | 162 828,23 € | 215 829,37 € | 5 666 746,84 € |
| Année 4 | 169 040,35 € | 209 617,25 € | 5 497 706,49 € |
| Année 5 | 175 489,44 € | 203 168,16 € | 5 322 217,05 € |
| Année 6 | 182 184,59 € | 196 473,01 € | 5 140 032,46 € |
| Année 7 | 189 135,16 € | 189 522,44 € | 4 950 897,30 € |
| Année 8 | 196 350,91 € | 182 306,69 € | 4 754 546,39 € |
| Année 9 | 203 841,96 € | 174 815,64 € | 4 550 704,43 € |
| Année 10 | 211 618,79 € | 167 038,81 € | 4 339 085,64 € |
| Année 11 | 219 692,31 € | 158 965,29 € | 4 119 393,33 € |
| Année 12 | 228 073,88 € | 150 583,72 € | 3 891 319,45 € |
| Année 13 | 236 775,19 € | 141 882,41 € | 3 654 544,26 € |
| Année 14 | 245 808,47 € | 132 849,13 € | 3 408 735,79 € |
| Année 15 | 255 186,38 € | 123 471,22 € | 3 153 549,41 € |
| Année 16 | 264 922,06 € | 113 735,54 € | 2 888 627,35 € |
| Année 17 | 275 029,18 € | 103 628,42 € | 2 613 598,17 € |
| Année 18 | 285 521,89 € | 93 135,71 € | 2 328 076,28 € |
| Année 19 | 296 414,93 € | 82 242,67 € | 2 031 661,35 € |
| Année 20 | 307 723,55 € | 70 934,05 € | 1 723 937,80 € |
| Année 21 | 319 463,57 € | 59 194,03 € | 1 404 474,23 € |
| Année 22 | 331 651,55 € | 47 006,05 € | 1 072 822,68 € |
| Année 23 | 344 304,47 € | 34 353,13 € | 728 518,21 € |
| Année 24 | 357 440,14 € | 21 217,46 € | 371 078,07 € |
| Année 25 | 371 078,07 € | 7 580,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 137 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 157 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.