Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 087 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 156,42 € | 26 156,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 262 € / mois | 74 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 000 € | 5 494 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 188 € | 5 214 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 087 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 087 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 233,69 € | 188 643,35 € | 4 962 266,31 € |
| Année 2 | 130 011,53 € | 183 865,51 € | 4 832 254,78 € |
| Année 3 | 134 971,61 € | 178 905,43 € | 4 697 283,17 € |
| Année 4 | 140 120,98 € | 173 756,06 € | 4 557 162,19 € |
| Année 5 | 145 466,77 € | 168 410,27 € | 4 411 695,42 € |
| Année 6 | 151 016,50 € | 162 860,54 € | 4 260 678,92 € |
| Année 7 | 156 778,00 € | 157 099,04 € | 4 103 900,92 € |
| Année 8 | 162 759,27 € | 151 117,77 € | 3 941 141,65 € |
| Année 9 | 168 968,73 € | 144 908,31 € | 3 772 172,92 € |
| Année 10 | 175 415,11 € | 138 461,93 € | 3 596 757,81 € |
| Année 11 | 182 107,43 € | 131 769,61 € | 3 414 650,38 € |
| Année 12 | 189 055,08 € | 124 821,96 € | 3 225 595,30 € |
| Année 13 | 196 267,75 € | 117 609,29 € | 3 029 327,55 € |
| Année 14 | 203 755,63 € | 110 121,41 € | 2 825 571,92 € |
| Année 15 | 211 529,18 € | 102 347,86 € | 2 614 042,74 € |
| Année 16 | 219 599,29 € | 94 277,75 € | 2 394 443,45 € |
| Année 17 | 227 977,27 € | 85 899,77 € | 2 166 466,18 € |
| Année 18 | 236 674,92 € | 77 202,12 € | 1 929 791,26 € |
| Année 19 | 245 704,37 € | 68 172,67 € | 1 684 086,89 € |
| Année 20 | 255 078,31 € | 58 798,73 € | 1 429 008,58 € |
| Année 21 | 264 809,89 € | 49 067,15 € | 1 164 198,69 € |
| Année 22 | 274 912,70 € | 38 964,34 € | 889 285,99 € |
| Année 23 | 285 400,98 € | 28 476,06 € | 603 885,01 € |
| Année 24 | 296 289,40 € | 17 587,64 € | 307 595,61 € |
| Année 25 | 307 595,61 € | 6 283,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 087 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 050 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 733 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 508 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 407 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 188 € (2,5%).