Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 037 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 899,36 € | 25 899,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 483 € / mois | 73 998 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 000 € | 5 440 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 938 € | 5 163 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 037 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 037 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 002,94 € | 186 789,38 € | 4 913 497,06 € |
| Année 2 | 128 733,85 € | 182 058,47 € | 4 784 763,21 € |
| Année 3 | 133 645,18 € | 177 147,14 € | 4 651 118,03 € |
| Année 4 | 138 743,94 € | 172 048,38 € | 4 512 374,09 € |
| Année 5 | 144 037,17 € | 166 755,15 € | 4 368 336,92 € |
| Année 6 | 149 532,38 € | 161 259,94 € | 4 218 804,54 € |
| Année 7 | 155 237,24 € | 155 555,08 € | 4 063 567,30 € |
| Année 8 | 161 159,76 € | 149 632,56 € | 3 902 407,54 € |
| Année 9 | 167 308,21 € | 143 484,11 € | 3 735 099,33 € |
| Année 10 | 173 691,23 € | 137 101,09 € | 3 561 408,10 € |
| Année 11 | 180 317,80 € | 130 474,52 € | 3 381 090,30 € |
| Année 12 | 187 197,13 € | 123 595,19 € | 3 193 893,17 € |
| Année 13 | 194 338,95 € | 116 453,37 € | 2 999 554,22 € |
| Année 14 | 201 753,24 € | 109 039,08 € | 2 797 800,98 € |
| Année 15 | 209 450,38 € | 101 341,94 € | 2 588 350,60 € |
| Année 16 | 217 441,17 € | 93 351,15 € | 2 370 909,43 € |
| Année 17 | 225 736,83 € | 85 055,49 € | 2 145 172,60 € |
| Année 18 | 234 349,01 € | 76 443,31 € | 1 910 823,59 € |
| Année 19 | 243 289,72 € | 67 502,60 € | 1 667 533,87 € |
| Année 20 | 252 571,54 € | 58 220,78 € | 1 414 962,33 € |
| Année 21 | 262 207,46 € | 48 584,86 € | 1 152 754,87 € |
| Année 22 | 272 211,01 € | 38 581,31 € | 880 543,86 € |
| Année 23 | 282 596,22 € | 28 196,10 € | 597 947,64 € |
| Année 24 | 293 377,63 € | 17 414,69 € | 304 570,01 € |
| Année 25 | 304 570,01 € | 6 221,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 037 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 403 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 938 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.