Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 037 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 634,24 € | 24 634,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 649 € / mois | 70 384 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 000 € | 5 440 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 938 € | 5 163 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 037 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 037 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 672,60 € | 209 938,28 € | 4 951 827,40 € |
| Année 2 | 89 340,91 € | 206 269,97 € | 4 862 486,49 € |
| Année 3 | 93 166,33 € | 202 444,55 € | 4 769 320,16 € |
| Année 4 | 97 155,53 € | 198 455,35 € | 4 672 164,63 € |
| Année 5 | 101 315,54 € | 194 295,34 € | 4 570 849,09 € |
| Année 6 | 105 653,65 € | 189 957,23 € | 4 465 195,44 € |
| Année 7 | 110 177,54 € | 185 433,34 € | 4 355 017,90 € |
| Année 8 | 114 895,12 € | 180 715,76 € | 4 240 122,78 € |
| Année 9 | 119 814,71 € | 175 796,17 € | 4 120 308,07 € |
| Année 10 | 124 944,94 € | 170 665,94 € | 3 995 363,13 € |
| Année 11 | 130 294,81 € | 165 316,07 € | 3 865 068,32 € |
| Année 12 | 135 873,77 € | 159 737,11 € | 3 729 194,55 € |
| Année 13 | 141 691,64 € | 153 919,24 € | 3 587 502,91 € |
| Année 14 | 147 758,59 € | 147 852,29 € | 3 439 744,32 € |
| Année 15 | 154 085,30 € | 141 525,58 € | 3 285 659,02 € |
| Année 16 | 160 682,93 € | 134 927,95 € | 3 124 976,09 € |
| Année 17 | 167 563,05 € | 128 047,83 € | 2 957 413,04 € |
| Année 18 | 174 737,77 € | 120 873,11 € | 2 782 675,27 € |
| Année 19 | 182 219,71 € | 113 391,17 € | 2 600 455,56 € |
| Année 20 | 190 021,98 € | 105 588,90 € | 2 410 433,58 € |
| Année 21 | 198 158,31 € | 97 452,57 € | 2 212 275,27 € |
| Année 22 | 206 643,09 € | 88 967,79 € | 2 005 632,18 € |
| Année 23 | 215 491,14 € | 80 119,74 € | 1 790 141,04 € |
| Année 24 | 224 718,03 € | 70 892,85 € | 1 565 423,01 € |
| Année 25 | 234 340,00 € | 61 270,88 € | 1 331 083,01 € |
| Année 26 | 244 374,00 € | 51 236,88 € | 1 086 709,01 € |
| Année 27 | 254 837,60 € | 40 773,28 € | 831 871,41 € |
| Année 28 | 265 749,23 € | 29 861,65 € | 566 122,18 € |
| Année 29 | 277 128,09 € | 18 482,79 € | 288 994,09 € |
| Année 30 | 288 994,09 € | 6 616,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 037 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.