Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 137 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 123,26 € | 25 123,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 131 € / mois | 71 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 000 € | 5 548 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 438 € | 5 265 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 137 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 137 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 373,31 € | 214 105,81 € | 5 050 126,69 € |
| Année 2 | 91 114,47 € | 210 364,65 € | 4 959 012,22 € |
| Année 3 | 95 015,80 € | 206 463,32 € | 4 863 996,42 € |
| Année 4 | 99 084,20 € | 202 394,92 € | 4 764 912,22 € |
| Année 5 | 103 326,77 € | 198 152,35 € | 4 661 585,45 € |
| Année 6 | 107 751,04 € | 193 728,08 € | 4 553 834,41 € |
| Année 7 | 112 364,73 € | 189 114,39 € | 4 441 469,68 € |
| Année 8 | 117 175,97 € | 184 303,15 € | 4 324 293,71 € |
| Année 9 | 122 193,19 € | 179 285,93 € | 4 202 100,52 € |
| Année 10 | 127 425,27 € | 174 053,85 € | 4 074 675,25 € |
| Année 11 | 132 881,37 € | 168 597,75 € | 3 941 793,88 € |
| Année 12 | 138 571,08 € | 162 908,04 € | 3 803 222,80 € |
| Année 13 | 144 504,41 € | 156 974,71 € | 3 658 718,39 € |
| Année 14 | 150 691,82 € | 150 787,30 € | 3 508 026,57 € |
| Année 15 | 157 144,15 € | 144 334,97 € | 3 350 882,42 € |
| Année 16 | 163 872,72 € | 137 606,40 € | 3 187 009,70 € |
| Année 17 | 170 889,44 € | 130 589,68 € | 3 016 120,26 € |
| Année 18 | 178 206,58 € | 123 272,54 € | 2 837 913,68 € |
| Année 19 | 185 837,01 € | 115 642,11 € | 2 652 076,67 € |
| Année 20 | 193 794,20 € | 107 684,92 € | 2 458 282,47 € |
| Année 21 | 202 092,09 € | 99 387,03 € | 2 256 190,38 € |
| Année 22 | 210 745,27 € | 90 733,85 € | 2 045 445,11 € |
| Année 23 | 219 768,94 € | 81 710,18 € | 1 825 676,17 € |
| Année 24 | 229 179,01 € | 72 300,11 € | 1 596 497,16 € |
| Année 25 | 238 992,00 € | 62 487,12 € | 1 357 505,16 € |
| Année 26 | 249 225,17 € | 52 253,95 € | 1 108 279,99 € |
| Année 27 | 259 896,51 € | 41 582,61 € | 848 383,48 € |
| Année 28 | 271 024,75 € | 30 454,37 € | 577 358,73 € |
| Année 29 | 282 629,47 € | 18 849,65 € | 294 729,26 € |
| Année 30 | 294 729,26 € | 6 748,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 137 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 781 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.