Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 087 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 978,18 € | 29 978,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 843 € / mois | 85 652 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 000 € | 5 494 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 188 € | 5 214 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 087 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 087 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 457,92 € | 184 280,24 € | 4 912 042,08 € |
| Année 2 | 182 024,79 € | 177 713,37 € | 4 730 017,29 € |
| Année 3 | 188 837,43 € | 170 900,73 € | 4 541 179,86 € |
| Année 4 | 195 905,09 € | 163 833,07 € | 4 345 274,77 € |
| Année 5 | 203 237,24 € | 156 500,92 € | 4 142 037,53 € |
| Année 6 | 210 843,82 € | 148 894,34 € | 3 931 193,71 € |
| Année 7 | 218 735,07 € | 141 003,09 € | 3 712 458,64 € |
| Année 8 | 226 921,71 € | 132 816,45 € | 3 485 536,93 € |
| Année 9 | 235 414,72 € | 124 323,44 € | 3 250 122,21 € |
| Année 10 | 244 225,61 € | 115 512,55 € | 3 005 896,60 € |
| Année 11 | 253 366,26 € | 106 371,90 € | 2 752 530,34 € |
| Année 12 | 262 849,01 € | 96 889,15 € | 2 489 681,33 € |
| Année 13 | 272 686,72 € | 87 051,44 € | 2 216 994,61 € |
| Année 14 | 282 892,56 € | 76 845,60 € | 1 934 102,05 € |
| Année 15 | 293 480,39 € | 66 257,77 € | 1 640 621,66 € |
| Année 16 | 304 464,51 € | 55 273,65 € | 1 336 157,15 € |
| Année 17 | 315 859,73 € | 43 878,43 € | 1 020 297,42 € |
| Année 18 | 327 681,45 € | 32 056,71 € | 692 615,97 € |
| Année 19 | 339 945,60 € | 19 792,56 € | 352 670,37 € |
| Année 20 | 352 670,37 € | 7 069,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 087 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.