Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 987 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 388,93 € | 29 388,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 057 € / mois | 83 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 399 000 € | 5 386 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 688 € | 5 112 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 987 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 987 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 009,14 € | 180 658,02 € | 4 815 490,86 € |
| Année 2 | 178 446,92 € | 174 220,24 € | 4 637 043,94 € |
| Année 3 | 185 125,68 € | 167 541,48 € | 4 451 918,26 € |
| Année 4 | 192 054,41 € | 160 612,75 € | 4 259 863,85 € |
| Année 5 | 199 242,44 € | 153 424,72 € | 4 060 621,41 € |
| Année 6 | 206 699,52 € | 145 967,64 € | 3 853 921,89 € |
| Année 7 | 214 435,67 € | 138 231,49 € | 3 639 486,22 € |
| Année 8 | 222 461,35 € | 130 205,81 € | 3 417 024,87 € |
| Année 9 | 230 787,42 € | 121 879,74 € | 3 186 237,45 € |
| Année 10 | 239 425,13 € | 113 242,03 € | 2 946 812,32 € |
| Année 11 | 248 386,12 € | 104 281,04 € | 2 698 426,20 € |
| Année 12 | 257 682,50 € | 94 984,66 € | 2 440 743,70 € |
| Année 13 | 267 326,78 € | 85 340,38 € | 2 173 416,92 € |
| Année 14 | 277 332,05 € | 75 335,11 € | 1 896 084,87 € |
| Année 15 | 287 711,78 € | 64 955,38 € | 1 608 373,09 € |
| Année 16 | 298 480,01 € | 54 187,15 € | 1 309 893,08 € |
| Année 17 | 309 651,21 € | 43 015,95 € | 1 000 241,87 € |
| Année 18 | 321 240,57 € | 31 426,59 € | 679 001,30 € |
| Année 19 | 333 263,67 € | 19 403,49 € | 345 737,63 € |
| Année 20 | 345 737,63 € | 6 930,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 987 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 968 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 850 € pour cette enveloppe de financement.