Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 187 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 567,44 € | 30 567,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 629 € / mois | 87 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 000 € | 5 602 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 688 € | 5 317 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 187 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 187 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 906,82 € | 187 902,46 € | 5 008 593,18 € |
| Année 2 | 185 602,76 € | 181 206,52 € | 4 822 990,42 € |
| Année 3 | 192 549,37 € | 174 259,91 € | 4 630 441,05 € |
| Année 4 | 199 755,89 € | 167 053,39 € | 4 430 685,16 € |
| Année 5 | 207 232,19 € | 159 577,09 € | 4 223 452,97 € |
| Année 6 | 214 988,29 € | 151 820,99 € | 4 008 464,68 € |
| Année 7 | 223 034,67 € | 143 774,61 € | 3 785 430,01 € |
| Année 8 | 231 382,22 € | 135 427,06 € | 3 554 047,79 € |
| Année 9 | 240 042,18 € | 126 767,10 € | 3 314 005,61 € |
| Année 10 | 249 026,25 € | 117 783,03 € | 3 064 979,36 € |
| Année 11 | 258 346,57 € | 108 462,71 € | 2 806 632,79 € |
| Année 12 | 268 015,75 € | 98 793,53 € | 2 538 617,04 € |
| Année 13 | 278 046,79 € | 88 762,49 € | 2 260 570,25 € |
| Année 14 | 288 453,26 € | 78 356,02 € | 1 972 116,99 € |
| Année 15 | 299 249,22 € | 67 560,06 € | 1 672 867,77 € |
| Année 16 | 310 449,25 € | 56 360,03 € | 1 362 418,52 € |
| Année 17 | 322 068,46 € | 44 740,82 € | 1 040 350,06 € |
| Année 18 | 334 122,55 € | 32 686,73 € | 706 227,51 € |
| Année 19 | 346 627,79 € | 20 181,49 € | 359 599,72 € |
| Année 20 | 359 599,72 € | 7 208,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 187 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 250 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 415 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 688 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 336 €.