Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 002 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 477,32 € | 29 477,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 325 € / mois | 84 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 200 € | 5 402 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 063 € | 5 127 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 002 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 002 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 526,48 € | 181 201,36 € | 4 829 973,52 € |
| Année 2 | 178 983,66 € | 174 744,18 € | 4 650 989,86 € |
| Année 3 | 185 682,48 € | 168 045,36 € | 4 465 307,38 € |
| Année 4 | 192 632,05 € | 161 095,79 € | 4 272 675,33 € |
| Année 5 | 199 841,69 € | 153 886,15 € | 4 072 833,64 € |
| Année 6 | 207 321,18 € | 146 406,66 € | 3 865 512,46 € |
| Année 7 | 215 080,60 € | 138 647,24 € | 3 650 431,86 € |
| Année 8 | 223 130,44 € | 130 597,40 € | 3 427 301,42 € |
| Année 9 | 231 481,56 € | 122 246,28 € | 3 195 819,86 € |
| Année 10 | 240 145,27 € | 113 582,57 € | 2 955 674,59 € |
| Année 11 | 249 133,18 € | 104 594,66 € | 2 706 541,41 € |
| Année 12 | 258 457,51 € | 95 270,33 € | 2 448 083,90 € |
| Année 13 | 268 130,83 € | 85 597,01 € | 2 179 953,07 € |
| Année 14 | 278 166,18 € | 75 561,66 € | 1 901 786,89 € |
| Année 15 | 288 577,12 € | 65 150,72 € | 1 613 209,77 € |
| Année 16 | 299 377,72 € | 54 350,12 € | 1 313 832,05 € |
| Année 17 | 310 582,58 € | 43 145,26 € | 1 003 249,47 € |
| Année 18 | 322 206,75 € | 31 521,09 € | 681 042,72 € |
| Année 19 | 334 266,01 € | 19 461,83 € | 346 776,71 € |
| Année 20 | 346 776,71 € | 6 951,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 002 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 030 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.