Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 002 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 719,41 € | 25 719,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 938 € / mois | 73 484 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 200 € | 5 402 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 063 € | 5 127 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 002 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 002 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 141,36 € | 185 491,56 € | 4 879 358,64 € |
| Année 2 | 127 839,36 € | 180 793,56 € | 4 751 519,28 € |
| Année 3 | 132 716,60 € | 175 916,32 € | 4 618 802,68 € |
| Année 4 | 137 779,91 € | 170 853,01 € | 4 481 022,77 € |
| Année 5 | 143 036,38 € | 165 596,54 € | 4 337 986,39 € |
| Année 6 | 148 493,40 € | 160 139,52 € | 4 189 492,99 € |
| Année 7 | 154 158,62 € | 154 474,30 € | 4 035 334,37 € |
| Année 8 | 160 039,97 € | 148 592,95 € | 3 875 294,40 € |
| Année 9 | 166 145,70 € | 142 487,22 € | 3 709 148,70 € |
| Année 10 | 172 484,37 € | 136 148,55 € | 3 536 664,33 € |
| Année 11 | 179 064,89 € | 129 568,03 € | 3 357 599,44 € |
| Année 12 | 185 896,43 € | 122 736,49 € | 3 171 703,01 € |
| Année 13 | 192 988,61 € | 115 644,31 € | 2 978 714,40 € |
| Année 14 | 200 351,41 € | 108 281,51 € | 2 778 362,99 € |
| Année 15 | 207 995,07 € | 100 637,85 € | 2 570 367,92 € |
| Année 16 | 215 930,33 € | 92 702,59 € | 2 354 437,59 € |
| Année 17 | 224 168,34 € | 84 464,58 € | 2 130 269,25 € |
| Année 18 | 232 720,67 € | 75 912,25 € | 1 897 548,58 € |
| Année 19 | 241 599,27 € | 67 033,65 € | 1 655 949,31 € |
| Année 20 | 250 816,60 € | 57 816,32 € | 1 405 132,71 € |
| Année 21 | 260 385,57 € | 48 247,35 € | 1 144 747,14 € |
| Année 22 | 270 319,62 € | 38 313,30 € | 874 427,52 € |
| Année 23 | 280 632,66 € | 28 000,26 € | 593 794,86 € |
| Année 24 | 291 339,15 € | 17 293,77 € | 302 455,71 € |
| Année 25 | 302 455,71 € | 6 178,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 002 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 484 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 500 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.