Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 002 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 463,08 € | 24 463,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 131 € / mois | 69 895 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 200 € | 5 402 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 063 € | 5 127 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 002 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 002 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 077,30 € | 208 479,66 € | 4 917 422,70 € |
| Année 2 | 88 720,11 € | 204 836,85 € | 4 828 702,59 € |
| Année 3 | 92 518,96 € | 201 038,00 € | 4 736 183,63 € |
| Année 4 | 96 480,45 € | 197 076,51 € | 4 639 703,18 € |
| Année 5 | 100 611,53 € | 192 945,43 € | 4 539 091,65 € |
| Année 6 | 104 919,53 € | 188 637,43 € | 4 434 172,12 € |
| Année 7 | 109 411,97 € | 184 144,99 € | 4 324 760,15 € |
| Année 8 | 114 096,78 € | 179 460,18 € | 4 210 663,37 € |
| Année 9 | 118 982,17 € | 174 574,79 € | 4 091 681,20 € |
| Année 10 | 124 076,74 € | 169 480,22 € | 3 967 604,46 € |
| Année 11 | 129 389,46 € | 164 167,50 € | 3 838 215,00 € |
| Année 12 | 134 929,68 € | 158 627,28 € | 3 703 285,32 € |
| Année 13 | 140 707,09 € | 152 849,87 € | 3 562 578,23 € |
| Année 14 | 146 731,89 € | 146 825,07 € | 3 415 846,34 € |
| Année 15 | 153 014,65 € | 140 542,31 € | 3 262 831,69 € |
| Année 16 | 159 566,42 € | 133 990,54 € | 3 103 265,27 € |
| Année 17 | 166 398,76 € | 127 158,20 € | 2 936 866,51 € |
| Année 18 | 173 523,61 € | 120 033,35 € | 2 763 342,90 € |
| Année 19 | 180 953,55 € | 112 603,41 € | 2 582 389,35 € |
| Année 20 | 188 701,61 € | 104 855,35 € | 2 393 687,74 € |
| Année 21 | 196 781,43 € | 96 775,53 € | 2 196 906,31 € |
| Année 22 | 205 207,23 € | 88 349,73 € | 1 991 699,08 € |
| Année 23 | 213 993,79 € | 79 563,17 € | 1 777 705,29 € |
| Année 24 | 223 156,57 € | 70 400,39 € | 1 554 548,72 € |
| Année 25 | 232 711,71 € | 60 845,25 € | 1 321 837,01 € |
| Année 26 | 242 675,95 € | 50 881,01 € | 1 079 161,06 € |
| Année 27 | 253 066,85 € | 40 490,11 € | 826 094,21 € |
| Année 28 | 263 902,67 € | 29 654,29 € | 562 191,54 € |
| Année 29 | 275 202,46 € | 18 354,50 € | 286 989,08 € |
| Année 30 | 286 989,08 € | 6 570,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 002 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 400 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 063 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 500 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.