Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 102 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 952,10 € | 24 952,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 612 € / mois | 71 292 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 200 € | 5 510 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 563 € | 5 230 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 102 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 102 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 778,02 € | 212 647,18 € | 5 015 721,98 € |
| Année 2 | 90 493,70 € | 208 931,50 € | 4 925 228,28 € |
| Année 3 | 94 368,45 € | 205 056,75 € | 4 830 859,83 € |
| Année 4 | 98 409,12 € | 201 016,08 € | 4 732 450,71 € |
| Année 5 | 102 622,79 € | 196 802,41 € | 4 629 827,92 € |
| Année 6 | 107 016,88 € | 192 408,32 € | 4 522 811,04 € |
| Année 7 | 111 599,17 € | 187 826,03 € | 4 411 211,87 € |
| Année 8 | 116 377,58 € | 183 047,62 € | 4 294 834,29 € |
| Année 9 | 121 360,67 € | 178 064,53 € | 4 173 473,62 € |
| Année 10 | 126 557,08 € | 172 868,12 € | 4 046 916,54 € |
| Année 11 | 131 976,02 € | 167 449,18 € | 3 914 940,52 € |
| Année 12 | 137 626,96 € | 161 798,24 € | 3 777 313,56 € |
| Année 13 | 143 519,87 € | 155 905,33 € | 3 633 793,69 € |
| Année 14 | 149 665,11 € | 149 760,09 € | 3 484 128,58 € |
| Année 15 | 156 073,48 € | 143 351,72 € | 3 328 055,10 € |
| Année 16 | 162 756,25 € | 136 668,95 € | 3 165 298,85 € |
| Année 17 | 169 725,14 € | 129 700,06 € | 2 995 573,71 € |
| Année 18 | 176 992,39 € | 122 432,81 € | 2 818 581,32 € |
| Année 19 | 184 570,88 € | 114 854,32 € | 2 634 010,44 € |
| Année 20 | 192 473,83 € | 106 951,37 € | 2 441 536,61 € |
| Année 21 | 200 715,19 € | 98 710,01 € | 2 240 821,42 € |
| Année 22 | 209 309,41 € | 90 115,79 € | 2 031 512,01 € |
| Année 23 | 218 271,62 € | 81 153,58 € | 1 813 240,39 € |
| Année 24 | 227 617,57 € | 71 807,63 € | 1 585 622,82 € |
| Année 25 | 237 363,69 € | 62 061,51 € | 1 348 259,13 € |
| Année 26 | 247 527,14 € | 51 898,06 € | 1 100 731,99 € |
| Année 27 | 258 125,76 € | 41 299,44 € | 842 606,23 € |
| Année 28 | 269 178,19 € | 30 247,01 € | 573 428,04 € |
| Année 29 | 280 703,85 € | 18 721,35 € | 292 724,19 € |
| Année 30 | 292 724,19 € | 6 702,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 102 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 230 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 408 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 563 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 292 €.